结论：贷款主贷人还不上时，担保人是否需要承担还款责任，主要取决于担保的类型（一般保证或连带责任保证）以及贷款合同的具体条款。
一、担保类型的影响
一般保证：
- 责任界定：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。这被称为先诉抗辩权。
- 实际还钱情况：若主贷人无法偿还贷款，债权人需先通过法律程序追讨主贷人的财产。只有当确定主贷人确实无法清偿债务时，担保人才需承担还款责任。例如，甲向银行贷款，乙作为一般保证人。若甲不还钱，银行需先起诉甲并申请法院强制执行其财产。若甲确无财产可供执行，银行方能要求乙承担剩余债务的还款责任。
连带责任保证：
- 责任界定：在连带责任保证中，保证人与债务人承担连带责任。一旦债务履行期届满且债务人未履行债务，债权人即可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
- 实际还钱情况：若主贷人无法偿还贷款，债权人可以直接要求担保人还款，而无需先追讨主贷人的财产。例如，丙向贷款公司借款，丁是连带责任保证人。借款到期丙不还钱，贷款公司可直接找丁要求其偿还债务。
二、担保人的追偿权
- 无论是在一般保证还是连带责任保证中，如果担保人承担了保证责任并替主贷人还了钱，那么担保人是有权向主贷人追偿的。这是担保人的一项重要权利，旨在保护其合法权益不受损害。
三、合同条款的影响
- 担保人的具体责任还会受到贷款合同具体条款的影响。有些合同中可能会规定担保人的最大责任限额，或在某些情况下免除担保人的责任。因此，在签署担保合同之前，务必仔细阅读合同条款，并了解自己的责任和义务。
四、特殊情况的处理
担保合同无效：
- 若担保合同因主合同无效、违反法律法规等原因而无效，担保人的责任需根据具体情况判断。根据相关法律规定，担保人若无过错，不承担赔偿责任；若有过错，赔偿责任不超过债务人不能清偿部分的三分之一。
超过保证期间：
- 保证期间是确定保证人承担责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人未在保证期间内主张权利，保证人将免除保证责任。
五、建议与措施
- 仔细查阅担保合同：明确担保责任、范围和期限等关键条款。
- 谨慎提供担保：在签署担保合同前，充分评估主贷人的还款能力和信誉。
- 积极应对责任：若需承担担保责任，及时与债权人沟通协商，催促主贷人还款，并在承担保证责任后及时向主贷人追偿。
总结：贷款主贷人还不上时，担保人是否需要承担还款责任取决于担保类型和合同条款。作为担保人，应清楚了解自己的责任和义务，并在必要时采取积极行动以保护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。