私人借钱要利息是合法的，但利息的合法性主要取决于借贷合同的成立时间及双方约定的利率，需严格遵守相关法律法规。以下从不同角度为您详细分析：
一、借贷合同成立时间的法律影响
2020年8月20日之前成立的借贷合同：
- 若双方约定的年利率未超过24%，出借人有权要求借款人按约定利率支付利息，人民法院将予以支持。
- 若约定的年利率超过36%，超出部分的利息约定无效。借款人可请求出借人返还已支付的超出部分，人民法院将予以支持。
- 年利率在24%至36%之间的利息视为自然债务。若借款人已支付，不得要求返还；若未支付，出借人不能通过诉讼强制要求支付。
2020年8月20日之后成立的借贷合同：
- 出借人请求借款人按约定利率支付利息时，需确保利率不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布，会动态调整。
- 计算公式：合法年利率上限 = 合同成立时一年期LPR × 4
- 示例：若合同成立时一年期LPR为3.85%，则合法年利率上限为15.4%（3.85% × 4）。超过此限度的利息可能不受法律保护。
二、利息约定的特殊情形
无约定或约定不明：
- 根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
- 若借款合同对支付利息约定不明确，且当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
复利计息限制：
- 允许计算复利，但前期本息结算后重新出具的债权凭证载明的金额，若最终利率超过司法保护上限，超出部分无效。
逾期利率规范：
- 逾期利息、违约金等费用总和不得超过合同成立时一年期LPR四倍，防止变相突破利率上限。
三、法律风险与实务建议
合同效力风险：
- 超出法定上限的利息条款无效，借款人可主张返还已支付的超额利息。
举证责任分配：
- 出借人需证明利率约定合法性及资金交付事实，借款人应保存还款凭证以备争议解决。
合规操作指引：
- 签订书面协议明确利率条款，留存完整的资金往来记录，优先选择银行转账等可追溯支付方式。
- 在签订借贷合同时，双方应明确约定利率，并确保其符合当时的法律规定。对于不确定的利率标准或合同条款，可以向我咨询以获取准确的法律意见。
总结来说，私人借款要利息是合法的，但必须遵守相关法律法规关于利率上限的规定。在签订借贷合同时，务必明确约定利息及其计算方式，并确保其符合法律法规的要求。如遇纠纷，应及时寻求法律帮助，以维护自己的合法权益。如果您有具体的法律问题或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。