针对您提出的“驾驶证逾期出车祸保险怎么赔”的问题，这是一个涉及保险合同条款、驾驶证状态以及事故具体情况的复杂问题。以下是我为您提供的详细解答：
一、驾驶证逾期的法律状态
首先，我们需要明确驾驶证逾期的法律状态。根据《机动车驾驶证申领和使用规定》，驾驶证过期后1年内仍可正常换证，这期间驾驶证的效力是处于“不确定”但可恢复的状态。若超过1年未满3年，则需要补考科目一才能恢复驾驶资格；若超过3年，则驾驶证会被注销。
二、保险公司的赔偿原则
保险合同条款：保险公司是否赔偿，首先取决于保险合同的约定。如果合同中明确将“驾驶证逾期”或“驾驶证失效”列为免责事由，那么在驾驶证逾期的情况下发生事故，保险公司可能会拒赔。但如果合同中没有明确约定，或者约定模糊，那么被保险人就有可能争取到赔偿。
事故与驾驶证逾期的关系：如果事故的发生与驾驶证逾期没有直接因果关系，且驾驶人不存在其他免责情形（如酒驾、无证驾驶等），那么保险公司应该按照合同约定进行赔偿。
三、交强险与商业险的理赔差异
交强险：作为法定强制保险，交强险主要保障交通事故中受害人的权益。在一般情况下，只要事故符合交强险的理赔条件，即使驾驶证逾期，保险公司也应在责任限额内进行赔偿。
商业险：商业险的理赔则更多地依赖于保险合同的约定。多数商业保险条款会将驾驶证逾期视为增加事故风险的情形，并作为免责事由。但这也并非绝对，需要结合具体的合同条款和案件情况来判断。
四、不同情况下的赔偿分析
宽限期内：如果驾驶证在宽限期内（即过期未超1年）发生事故，且驾驶人具备驾驶资格，那么保险公司通常会进行赔偿。
逾期超过一年：如果驾驶证逾期超过一年被注销，此时若发生交通事故，保险公司往往会以“无证驾驶”为由拒绝赔偿。因为注销后，驾驶人已经失去了合法的驾驶资格。
特殊情况：如果驾照逾期但未被公安交管部门注销，且保险公司无法证明驾照逾期与事故发生有直接因果关系，那么保险公司通常应在交强险范围内承担赔付责任。但如果驾照已被注销，保险公司则可依据保险合同约定拒绝赔付。不过，被保险人仍可通过法律途径争取权益，提供相关证据证明自己在事故中无过错。
五、建议与总结
及时换证：为了避免不必要的麻烦和损失，建议您在驾驶证到期前及时办理换证手续。
了解保险条款：在投保时，请仔细阅读保险合同的条款，特别是免责条款部分。如果有任何疑问或不明确的地方，请及时向保险公司咨询。
保留证据：在发生事故后，请妥善保管相关证据，如驾驶证、行驶证、事故现场照片、交警出具的事故认定书等。这些证据将有助于您在后续的理赔过程中维护自己的权益。
协商与诉讼：如果与保险公司就赔偿问题产生争议，首先尝试通过协商解决。如果协商无果，您可以通过法律途径维护自己的合法权益。法院会综合考虑保险合同条款、事故具体情况、保险公司是否尽到告知义务等因素来判决。
综上所述，驾驶证逾期出车祸时保险公司的赔偿问题是一个复杂的问题，需要根据具体情况综合判断。为了确保自己的权益得到保障，建议您在驾驶证到期前及时换证，并了解保险合同的详细条款。