关于您提出的“宜信金融是正规的吗、合法吗”这一问题，首先需要明确的是，您可能指的是宜信公司旗下的原宜人贷（现称宜人金科）业务。以下是我根据现有信息，为您提供的详细解答：

一、公司背景与早期资质

宜人贷作为宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，在运营早期确实持有相关金融牌照，并具备合法开展网络借贷信息中介业务的资质。这意味着，在设立和运营初期，宜人贷是经过了监管部门的审核，并符合当时的相关规定。

二、业务模式与合规性变化

1. 利率与费用问题：

   • 在运营过程中，有部分借款人反映宜人贷的借款综合成本较高，包括利息、服务费、管理费等。这些费用叠加后，可能导致实际利率超出法律规定的合理范围。根据法律规定，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超出部分将不受法律保护。
   • 因此，在评估宜人贷的合规性时，其利率和费用是否透明公开且符合法律规定是一个重要考量因素。

2. 合同条款与催收方式：

   • 贷款合同是借款人与贷款机构之间的法律协议，应明确双方的权利和义务。宜人贷的合同条款需确保公平合理，不存在欺诈、胁迫等违法情形。
   • 同时，合法的贷款机构应采用合法、文明的催收方式。宜人贷在早期曾被爆出存在暴力催收的情况，如电话骚扰、威胁、辱骂等，这明显违反了相关法律法规。

三、市场口碑与用户反馈

宜人贷在运营过程中，虽然积累了一定的用户基础和市场份额，但也收到了不少关于高利率、暴力催收等方面的投诉和负面评价。这些反馈进一步加剧了外界对其合规性的质疑。

四、监管环境与清退现状

随着国家对网络借贷行业监管力度的不断加强，宜人贷于2020年底宣布完成清退。这意味着，宜人贷已不再具备合法开展网络借贷业务的资质和条件。此后，若再以宜人贷名义开展所谓的“贷款业务”，则基本可视为不正规甚至是诈骗活动。

五、总结与建议

综上所述，宜人贷（现称宜人金科）在其运营早期虽具备一定的合规基础，但随着行业监管的加强和自身问题的暴露，其合法性及正规性已受到严重质疑。当前，以宜人贷名义开展的贷款业务应被视为不正规甚至是诈骗活动，需高度警惕。

对于您而言，如果正在考虑选择贷款机构，我建议您务必谨慎对待。选择具备合法资质、信誉良好的机构进行贷款，并确保自己能够承担还款责任。同时，在签订贷款合同时，务必仔细阅读并理解合同条款，确保自身权益得到充分保障。避免陷入不必要的法律风险和经济困境。