关于宜信旗下的宜人贷（现称宜人金科）的正规性与合法性，这是一个需要结合其历史背景、当前运营状态及监管环境来综合分析的问题。

首先，从历史背景与资质来看： 宜人贷作为宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，早期确实持有相关金融牌照，并具备合法开展网络借贷信息中介业务的资质。它曾在美国纽交所上市，接受中国银保监会的监管，这在一定程度上证明了其早期的合规基础。

然而，随着行业环境的变化和监管要求的提高： 宜人贷在运营过程中逐渐暴露出一些问题。部分借款人反映借款综合成本较高，包括利息、服务费、管理费等，这些费用可能导致实际利率超出法律规定的合理范围。此外，宜人贷早期还曾被爆出存在暴力催收的情况，如电话骚扰、威胁、辱骂等不当手段，这违反了相关法律法规，也进一步加剧了对其合规性的质疑。

特别需要注意的是： 宜人贷已于2020年底宣布完成清退。这意味着，当前市场上以宜人贷名义开展的所谓“贷款业务”基本都是不正规甚至是诈骗活动。这些活动可能打着宜人贷的旗号，但实际上与宜人贷无关，且往往存在高利率、隐藏费用、暴力催收等违法违规行为。

对于用户而言：

1. 要高度警惕：当前以宜人贷名义开展的贷款业务应被视为不正规甚至是诈骗活动，务必谨慎对待，避免上当受骗。
2. 选择正规机构：在选择贷款机构时，应选择具备合法资质、信誉良好的机构。可以通过查询相关监管部门的官方网站、咨询专业人士或参考其他用户的评价来了解机构的合规性和信誉情况。
3. 仔细阅读合同：在申请贷款前，务必仔细阅读贷款合同，了解贷款利率、还款方式、逾期费用等重要条款。确保自己能够承担还款责任，避免陷入不必要的法律风险和经济困境。

综上所述，虽然宜人贷在其运营早期具备一定的合规基础，但随着行业监管的加强和自身问题的暴露，其合法性及正规性已受到严重质疑。当前，以宜人贷名义开展的贷款业务应被视为不正规甚至是诈骗活动，用户需高度警惕并选择正规机构进行贷款。