合同签了钱没到账，合同的效力取决于合同条款的约定和法律的规定。以下是对此问题的详细分析：
一、合同生效的一般原则
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，依法成立的合同，自成立时生效，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。合同生效通常需要满足以下条件：
- 合同当事人具有相应的民事行为能力：确保合同主体能够理解和承担合同所带来的权利和义务。
- 合同当事人意思表示真实：合同内容应反映当事人的真实意愿，不存在欺诈、胁迫等情形。
- 合同不违反法律或社会公共利益：合同内容必须合法，不得损害国家、集体或第三人的利益，也不得违反社会公共利益。
二、款项到账与合同生效的关系
一般情况下合同自成立时生效：
- 如果合同中没有明确约定以款项到账作为生效条件，且合同满足上述一般生效条件，那么合同在双方签字或盖章时即成立并生效。即使款项尚未到账，合同仍对双方具有法律约束力。
- 实例说明：假设A公司与B公司签订了一份购销合同，约定A公司向B公司购买一批货物，并约定了付款方式和交货时间。合同签订后，即使A公司尚未支付货款，但合同已经成立并生效，B公司有权要求A公司按照合同约定支付货款并接收货物。
约定款项到账为生效条件的情况：
- 若合同明确约定以款项到账作为生效条件，那么在款项到账之前，合同虽然成立但尚未生效。这种约定是合同双方对生效条件的特别约定，只有该条件满足时，合同才开始产生法律效力。
- 实例说明：假设C公司与D公司签订了一份合作协议，约定C公司向D公司支付一笔合作费用后，协议才生效。在这种情况下，如果C公司尚未支付合作费用，那么即使协议已经签订，但协议尚未生效，D公司无需按照协议约定履行义务。
实践性合同的特殊情况：
- 对于某些特定的实践性合同，如自然人之间的借款合同，法律规定合同自贷款人提供借款时生效。在这种情况下，即使合同已签订，但如果款项未实际交付（即未到账），合同则不生效。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
三、违约责任与救济措施
如果合同已经生效，但一方未按照合同约定履行付款义务，则构成违约。守约方可以依据合同约定和法律规定，要求违约方承担违约责任，包括但不限于支付违约金、赔偿损失等。
四、建议与注意事项
- 明确约定合同生效条件：在签订合同时，双方应明确约定合同的生效条件，特别是关于款项到账的约定，以避免后续纠纷。
- 仔细审查合同条款：在签订合同前，务必仔细阅读并理解合同条款，特别是关于合同生效、履行和违约责任等方面的约定。
- 及时咨询法律意见：如有任何疑问或争议，应及时向我咨询，以获取准确的法律意见和解决方案。
综上所述，合同签了钱没到账时，合同的效力取决于合同条款的约定和法律的规定。在签订合同时，双方应明确约定合同的生效条件和付款方式等重要条款，以避免后续纠纷。如有任何法律问题，请直接向我咨询。