面对欠信用卡和网贷三十多万还不上的情况，切勿逃避或采取非法手段，而应积极、合法地解决问题。以下是一套综合策略，旨在帮助你有效应对这一挑战，同时避免潜在的法律风险：

一、及时与金融机构沟通协商

1. 主动说明情况：第一时间联系信用卡发卡银行和网贷平台，诚实地说明自身的经济状况和还款困难，展现还款意愿，争取金融机构的理解与支持。

2. 协商个性化分期还款：

   • 信用卡：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，若欠款超出还款能力且持卡人具备还款意愿，可与银行协商达成最长5年的个性化分期还款协议，以减轻每期还款压力。
   • 网贷：虽然网贷平台可能没有明确的个性化分期政策，但你可以尝试与平台协商延长还款期限或调整还款计划，以降低每期还款金额。

3. 申请延迟还款：向金融机构申请延期还款，为筹集资金争取更多时间。

二、规避刑事法律风险

• 明确恶意透支界定：依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，恶意透支信用卡且数额较大者，可能构成信用卡诈骗罪。务必避免此情形，即使无法全额还款，也应尽力部分偿还，体现还款诚意。对于网贷，虽然不涉及恶意透支的问题，但长期拖欠不还也可能面临法律诉讼和信用受损的风险。

三、制定并实施还款计划

1. 全面梳理债务：详细记录每张信用卡和每个网贷平台的欠款额、还款日及利息，确保信息准确无误。

2. 优先排序还款：优先处理利息高、逾期费用多的债务，防止费用累积。同时，考虑先偿还对信用影响更大的债务，如信用卡欠款。

3. 增收节支：

   • 增收：通过兼职、副业等方式增加收入，提高还款能力。
   • 节支：严格审查日常开支，削减非必要支出，将节省的资金用于还债。

四、探索其他合法解决方案

1. 寻求专业帮助：考虑咨询专业的债务咨询机构或我这样的专业律师，探索债务重组等合法解决途径。债务重组可能包括与债权人协商降低利息、延长还款期限或部分减免债务等。

2. 亲友援助：在尊重与感激的前提下，考虑向亲朋好友借款暂时填补债务缺口，但需明确还款计划并按时履行承诺，以免损害人际关系。

3. 财产变现：评估并考虑变卖或抵押个人财产，如房产、车辆等，用以偿还部分债务。但需注意，变卖财产可能涉及税费和交易成本等问题，需提前做好规划和准备。

五、防范额外风险

1. 警惕诈骗：在解决债务过程中，提高警惕，避免落入诈骗陷阱。不要轻信所谓“快速解债”的虚假宣传，保护个人信息和财产安全。

2. 避免以贷还贷：不建议通过申请新贷款来偿还旧债，以免陷入更深的债务危机。这种做法只会让债务问题更加复杂和难以解决。

最后，我想强调的是，面对巨额债务问题，关键在于积极面对并采取正确措施。通过与金融机构协商、寻求专业帮助、合理规划财务及增加收入来源等多维度努力，你有望逐步化解债务问题。同时，必须严格遵守法律法规，避免因不当行为引发更大的法律风险。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。