结论：信用卡还不上时，确实可以和银行协商延期还款，但具体能否成功以及协商方案如何，取决于多种因素。以下是从不同角度为你详细分析的解答：
一、协商延期还款的法律依据与可行性
根据《中华人民共和国民法典》第五百一十条的规定，合同双方可就未尽事宜或约定不明确的内容进行协议补充。信用卡合同作为民事合同的一种，持卡人与银行之间就还款事宜进行协商，是有法律依据的。同时，银行也倾向于通过协商来评估风险、了解持卡人的实际困难，并努力保障其债权的安全回收，从而避免不良资产的产生。
二、协商延期还款的关键因素
- 银行政策：不同银行对于信用卡逾期后的处理政策有所不同。一些银行可能提供分期还款、延期还款或减免部分利息等灵活方案，以帮助持卡人缓解还款压力。因此，在协商前，建议先了解清楚银行的相关政策。
- 个人信用状况：持卡人的信用记录是银行考虑是否同意延期还款的重要因素。如果持卡人过去有良好的还款记录，银行可能会更愿意与其协商。
- 逾期原因及证明材料：持卡人需要向银行说明逾期的原因，并提供相关证明材料（如失业证明、医疗证明等），以证明其确实面临经济困难。这些证明材料将有助于增强协商的说服力。
三、协商延期还款的具体步骤
- 主动联系银行：一旦发现无法按时还款，应尽快主动联系银行客服，说明情况并表达协商意愿。建议优先选择电话方式，便于记录和追踪沟通内容。
- 提交申请材料：根据银行要求，准备并提交相关申请材料，如收入证明、负债情况说明、逾期原因证明等。这些材料将有助于银行更全面地了解你的经济状况和还款能力。
- 等待审核结果：银行会对持卡人的申请进行审核，审核时间因银行而异。持卡人需耐心等待，并保持与银行的沟通，及时了解审核进度。
- 签订协议：如果银行同意延期还款，双方将签订新的还款协议，明确还款金额、期限和利率等条款。务必仔细阅读协议内容，确认无误后再签署。
四、协商延期还款的注意事项
- 保持诚信：在协商过程中，持卡人应如实说明自己的经济状况，不要隐瞒或虚报信息。诚信是协商成功的基础。
- 了解费用：虽然延期还款可以缓解短期内的还款压力，但可能会产生额外的手续费或利息。持卡人应提前了解这些费用，并做好相应的财务规划。
- 避免再次逾期：一旦与银行达成延期还款协议，持卡人应严格按照协议约定的时间和金额进行还款，避免再次逾期。否则，将可能面临更严重的法律后果。
五、其他可能的解决方案
如果与银行协商未能达成一致，持卡人还可以考虑以下备选方案：
- 按最低还款额度偿还：先按账单的最低还款额度进行还款，以减轻短期内的经济压力。但需要注意的是，最低还款额通常只覆盖账单的一部分，剩余部分将继续产生利息。
- 账单分期：向银行申请将欠款分成若干期进行偿还，每期偿还一部分本金和利息。这种方式可以减轻一次性还款的压力，但同样会产生一定的手续费或利息。
- 寻求外部帮助：如向亲朋好友借款、变卖资产等，以筹集资金偿还信用卡欠款。但这种方式需要谨慎考虑，避免因此产生新的经济纠纷。
总结：信用卡还不上时，与银行协商延期还款是一个可行且合法的选择。但具体能否成功以及协商方案如何，取决于多种因素。因此，在协商前，建议持卡人充分了解银行政策、个人信用状况和逾期原因及证明材料等关键因素，并按照协商的具体步骤进行操作。同时，也要注意保持诚信、了解费用和避免再次逾期等注意事项。如果还有其他疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。