分期还款逾期一天的罚息计算方式主要取决于贷款合同中的具体约定，但通常遵循以下原则：

1. 合同约定优先
   罚息的计算标准首先以贷款合同中的条款为准。合同中一般会明确约定逾期罚息的利率（如日利率、月利率）或计算方式（如按未还金额的百分比收取）。例如：

   • 若合同约定“逾期罚息为日利率0.05%”，则逾期一天的罚息=未还本金×0.05%；
     
   • 若约定“按未还金额的5%收取罚息”，则逾期一天的罚息=未还本金×5%（但需注意此类约定可能因过高而被法院调整）。

2. 法定上限限制
   即使合同有约定，罚息利率也不得超过法律规定的上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。若金融机构贷款，则需遵守央行或银保监会的相关规定（如信用卡逾期罚息通常为日利率万分之五，即年化18.25%）。

3. 复利与滞纳金

   • 部分合同可能约定“罚息按日复利计算”，即逾期一天的罚息会加入本金继续计算后续罚息，但此类条款需明确告知借款人，否则可能被认定为无效；
     
   • 除罚息外，合同还可能约定滞纳金（如按期收取固定金额），但滞纳金与罚息总和不得超过法定上限。

建议行动：

1. 立即查看贷款合同中关于“逾期罚息”的条款，确认计算方式；
   
2. 若罚息过高或合同条款模糊，可与贷款机构协商调整；
   
3. 保留合同、还款记录等证据，以防纠纷。
   

温馨提示：逾期还款可能影响个人征信，建议尽量按时还款。若因特殊情况逾期，可主动与贷款机构沟通说明情况。如有其他疑问，欢迎直接向我咨询。