反按揭贷款本身并不犯法，但其合法性及具体操作需依据相关法律法规及政策来判断。以下是对这一问题的详细分析：
一、反按揭贷款的基本概念
反按揭贷款，通常指的是住房反向抵押贷款，也被称为“倒按揭”。它是指房屋产权拥有者，把自有产权的住房抵押给银行、保险公司等金融机构，金融机构在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，每月给房主一笔固定的钱，房主继续获得居住权，一直延续到房主去世。当房主去世后，相应的金融机构获得房屋的产权，进行销售、出租或者拍卖，所得用来偿还贷款本息，同时享有房产的升值部分。
二、反按揭贷款的合法性
法律法规依据：
- 反按揭贷款的合法性主要取决于是否符合国家相关的法律法规。在我国，虽然直接针对反按揭贷款的专门法律可能并不多，但此类贷款通常受到《民法典》中关于抵押权、贷款合同等相关条款的规范。
- 金融机构在开展反按揭贷款业务时，必须遵守国家金融监管政策，确保业务合规性。
政策环境：
- 反按揭贷款作为一种金融创新产品，其推广和实施往往受到国家政策的影响。例如，政府可能会出台相关政策来鼓励或限制此类贷款的发展，以维护金融市场的稳定和保护消费者的权益。
三、反按揭贷款可能涉及的法律风险
合同风险：
- 反按揭贷款涉及复杂的合同关系，包括贷款合同、抵押合同等。如果合同条款不清晰、不明确，或者存在欺诈、胁迫等情形，可能会导致合同无效或可撤销，从而给当事人带来法律风险。
产权风险：
- 在反按揭贷款中，房屋的产权在贷款期间仍然属于房主，但抵押权归金融机构。如果房主在贷款期间去世或无法继续履行还款义务，金融机构将有权处置房屋。这可能导致房主的继承人或其他相关方对房屋产权产生争议。
市场风险：
- 反按揭贷款的价值受房屋市场价格波动的影响。如果房屋市场价格下跌，金融机构在处置房屋时可能无法收回全部贷款本息，从而面临损失。
四、建议与注意事项
了解相关法律法规和政策：
- 在考虑反按揭贷款时，应充分了解国家相关的法律法规和政策，确保业务合规性。
谨慎选择金融机构：
- 应选择信誉良好、资质齐全的金融机构进行合作，以降低法律风险。
仔细审查合同条款：
- 在签订反按揭贷款合同时，应仔细审查合同条款，确保条款清晰、明确，并符合自己的利益需求。
考虑未来规划：
- 反按揭贷款通常涉及较长的贷款期限，因此在考虑此类贷款时，应充分考虑自己的未来规划和财务状况，确保能够按时履行还款义务。
如果您对反按揭贷款有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。作为专注于合同纠纷、婚姻家庭领域的专业律师，我将竭诚为您提供帮助。