车子刮到人了，即便有保险，也可能需要自己赔钱，具体情况需根据事故责任、保险种类及保额、保险条款中的特殊规定等多个因素来综合判断。以下是对此问题的详细分析：

一、保险赔偿范围与限额

1. 交强险：

   • 交强险是强制性的车辆保险，用于赔偿因交通事故造成的人身伤亡和财产损失。
   • 但其赔偿限额相对较低，例如，死亡伤残赔偿限额可能为18万元，医疗费用赔偿限额可能为1.8万元。若事故造成的损失超过这些限额，超出部分将不在交强险的赔偿范围内。

2. 商业三者险：

   • 商业三者险是车主自愿购买的保险，用于补充交强险的赔偿不足。
   • 其赔偿限额根据车主选择的保额而定，可以是几十万甚至上百万。但同样，如果损失超过保额，超出部分也需要车主自行承担。

二、可能需要自己赔钱的情形

1. 超出保险赔偿限额：

   • 如果事故造成的损失（包括医疗费用、财产损失、精神损害抚慰金等）超过了交强险和商业三者险的赔偿限额，超出部分需要由车主自行承担。

2. 保险免赔情况：

   • 保险合同中可能包含一些免赔条款，如酒驾、毒驾、无证驾驶、逃逸等违法行为导致的事故，保险公司可能不承担赔偿责任。
   • 如果车主未按规定进行车辆年检或保养，导致车辆存在安全隐患并引发事故，保险公司也可能拒绝赔偿。

3. 精神损害抚慰金等特殊费用：

   • 在某些情况下，受害者可能会要求赔偿精神损害抚慰金等特殊费用。这些费用可能不在保险的赔偿范围内，或者赔偿额度有限，需要车主自行承担。

4. 间接损失：

   • 如因事故导致的停运损失、贬值损失等间接损失，一般也不在保险的赔偿范围内，需要车主自行承担。

三、建议与措施

1. 及时报案并联系保险公司：

   • 事故发生后，车主应立即报案并联系保险公司，以便保险公司及时介入处理。

2. 明确事故责任：

   • 车主应积极配合交警部门进行事故责任认定，以便明确赔偿比例和责任。

3. 了解保险条款：

   • 车主应仔细阅读保险合同中的条款，了解保险赔偿范围、限额以及免赔情况等，以便在事故发生时能够做出正确的判断和处理。

4. 寻求专业帮助：

   • 如果事故情况复杂或存在法律疑问，车主可以寻求专业律师的帮助，以确保自身权益得到充分保护。

总结来说，车子刮到人了有保险并不意味着车主就完全不需要赔钱。车主应根据事故责任、保险种类及保额、保险条款中的特殊规定等因素来综合判断自己是否需要承担赔偿责任。在事故发生后，车主应及时报案、联系保险公司、明确事故责任，并了解保险条款以做出正确的处理。