银行贷款逾期后，借款人是可以尝试与银行协商本金还款的，但能否成功取决于多种因素。以下从不同角度为你详细分析：

1. 协商的法律依据与合理性
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。虽然条款未直接提及“本金减免”，但逾期后双方可基于平等自愿原则重新协商还款方案。若借款人因重大变故（如失业、重病）导致还款能力下降，银行可能考虑调整还款计划，包括延长还款期限、降低利息或部分减免本金，以降低坏账风险。

2. 协商成功的关键因素

   • 还款能力证明：需提供收入证明、资产清单、医疗费用单据等，证明当前经济状况确实无法按原合同还款。
     
   • 主动沟通态度：逾期后应第一时间联系银行，说明逾期原因及还款意愿，避免银行采取法律手段（如起诉、冻结账户）后协商空间缩小。
     
   • 银行政策与风险评估：不同银行对逾期协商的容忍度不同。例如，国有银行可能更严格，而股份制银行或地方银行可能更灵活。银行会评估借款人的信用记录、逾期时长、贷款类型（如房贷、信用贷）等因素，决定是否接受协商。

3. 协商的常见方案与风险

   • 方案类型：
     
     • 延期还款：延长还款期限，但利息可能继续计算。
       
     • 分期还款：将剩余本金分成多期偿还，可能减免部分利息。
       
     • 本金减免：在极端情况下（如借款人完全丧失还款能力），银行可能同意减免部分本金，但通常要求借款人一次性结清剩余部分。
       
   • 风险点：
     
     • 协商方案需书面确认，口头承诺无效。
       
     • 部分银行可能要求借款人签署《还款承诺书》，若再次违约可能直接起诉。
       
     • 协商记录可能影响个人征信（如标注“展期”或“部分还款”），但通常比“逾期”影响小。

4. 协商失败的替代方案
   若银行拒绝协商，借款人可考虑：

   • 通过监管部门介入：向当地银保监会投诉银行不合理催收或拒绝协商（需有明确证据）。
     
   • 申请个人债务重组：通过法院或第三方机构与银行重新协商还款计划（适用于负债过高的情况）。
     
   • 破产清算（极端情况）：若无力偿还所有债务，可申请个人破产，但需承担信用彻底崩塌的后果。

行动建议：

1. 立即整理个人财务状况（收入、支出、资产、负债），明确可承受的还款金额。
   
2. 联系银行客服或贷款经理，说明情况并提交书面协商申请（附证明材料）。
   
3. 若银行同意协商，要求出具书面协议并仔细阅读条款；若拒绝，可尝试通过银保监会或法律途径解决。
   

如有具体案例或需要进一步分析，可直接向我咨询。