结论：丈夫贷款妻子签字了但没有用于家庭开支，这种情况下妻子是否需要承担还款责任，需根据贷款性质、签字目的及资金实际用途等多方面因素综合判断。以下从不同角度进行详细分析：

一、贷款性质与签字目的

1. 共同债务认定：

   • 若贷款被认定为夫妻共同债务，即使资金未直接用于家庭开支，妻子也可能因签字行为而需承担还款责任。共同债务通常指为满足夫妻共同生活需要所负的债务，包括但不限于购置共同生活用品、支付共同生活费用、为抚养子女或赡养老人等产生的债务。
   • 关键点：判断贷款是否用于夫妻共同生活或共同经营，是认定共同债务的关键。若贷款实际用于丈夫个人消费或投资，且妻子能证明对此不知情或未受益，则可能不构成共同债务。

2. 签字行为的法律意义：

   • 妻子在贷款合同上签字，通常视为对贷款行为的认可和同意，可能构成对共同债务的确认。但签字行为本身并不直接决定债务性质，还需结合贷款用途、夫妻双方经济状况等因素综合判断。
   • 特殊情况：若妻子签字时受到欺诈、胁迫或存在重大误解，可能主张签字行为无效，从而免除还款责任。但需提供充分证据证明签字时存在上述情形。

二、资金实际用途与证据收集

1. 资金流向追踪：

   • 妻子应积极收集证据，证明贷款资金未用于家庭开支。这包括但不限于银行转账记录、消费凭证、投资合同等，以证明资金实际流向与家庭开支无关。
   • 建议：妻子可要求丈夫提供贷款资金的使用明细，或通过法律途径申请法院调查取证，以获取更直接的证据。

2. 夫妻财产约定：

   • 若夫妻双方在贷款前已签订财产约定协议，明确约定各自财产及债务的归属，且该协议符合法律规定（如书面形式、双方自愿等），则妻子可根据协议内容主张免除还款责任。
   • 注意：财产约定协议需在贷款前签订，且不得损害第三人利益（如银行）。若协议在贷款后签订或存在违法情形，可能不被法院认可。

三、法律后果与应对策略

1. 还款责任承担：

   • 若贷款被认定为夫妻共同债务，妻子需与丈夫共同承担还款责任。若妻子能证明贷款未用于家庭开支且自己未受益，可尝试与银行协商减免部分责任或寻求法律救济。
   • 风险提示：若妻子拒绝还款且银行提起诉讼，法院可能判决妻子承担连带还款责任，并可能影响妻子的个人信用记录。

2. 法律救济途径：

   • 妻子可向法院提起诉讼，请求确认贷款不属于夫妻共同债务，并免除自己的还款责任。诉讼过程中需提供充分证据证明贷款未用于家庭开支且自己未受益。
   • 建议：在诉讼前咨询专业律师，了解诉讼风险及证据收集要点，制定合理的诉讼策略。

四、实际操作建议

1. 及时沟通：

   • 妻子应与丈夫进行坦诚沟通，了解贷款的具体用途及还款计划，共同协商解决方案。若丈夫存在欺诈或隐瞒行为，妻子应保留相关证据以备不时之需。

2. 咨询专业律师：

   • 鉴于此类案件涉及复杂的法律关系和证据收集问题，妻子应咨询专业律师（即向我咨询），获取更具体的法律建议和指导。律师可根据案件具体情况制定合适的应对策略，并协助妻子收集证据、准备诉讼材料等。

总结：丈夫贷款妻子签字了但没有用于家庭开支，妻子是否需要承担还款责任需根据具体情况综合判断。妻子应积极收集证据证明贷款未用于家庭开支且自己未受益，并咨询专业律师以获取更具体的法律建议和指导。