银行工作人员在职期间通常是不允许经商的，这一规定是基于内部规章制度、监管要求以及法律规定的综合考量。以下是对此问题的详细分析：

一、内部规章制度限制

银行等金融机构，包括农业银行，都拥有完善的内部规章制度，这些制度明确禁止员工在职期间参与经商活动。这样的规定旨在确保员工能够专注于本职工作，维护银行的正常运营秩序和良好形象。同时，它也能防止员工因个人商业行为而分散工作精力，影响工作效率和质量，以及避免潜在的利益冲突。

二、监管要求约束

金融行业受到中国银保监会等监管机构的严格监管。相关监管部门发布的规定严禁银行从业人员违规经商办企业或在企业兼职取酬。这一举措是为了防范金融风险，维护金融市场的稳定，确保银行工作人员不会利用掌握的金融信息和资源进行不正当竞争或谋取私利。

三、法律规定

1. 刑法规定：根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，国家工作人员利用职务上的便利进行非法营利活动可能构成犯罪。这一规定同样适用于银行工作人员，特别是国有银行的工作人员。

2. 公务员法规定：《中华人民共和国公务员法》也明确规定，公务员不得违反有关规定从事或参与营利性活动。对于违规行为，将给予严厉的处分。虽然银行工作人员不一定都是公务员，但这一规定体现了对公职人员经商行为的严格限制，银行工作人员作为金融行业的从业者，同样需要遵守类似的职业道德和规范。

四、利益冲突考量

银行工作人员在日常工作中会接触到大量商业机密、客户信息及金融资源。如果允许他们经商，可能会滥用这些资源，损害银行和其他客户的利益。因此，为了维护金融市场的公平和稳定，银行及监管机构对工作人员经商行为实施了严格限制。

五、违规经商的处罚

如果银行工作人员违规经商，他们可能会面临多种处罚，包括但不限于：

• 行业监管处罚：如批评教育、诫勉谈话、警告、罚款，甚至禁止从事银行业工作等。
• 银行内部纪律处分：如警告、记过、记大过、降级、撤职、开除等，并可能扣减绩效奖金、工资等作为经济处罚。
• 党纪政纪处分：如果银行工作人员是中共党员或公职人员，他们还可能面临党纪政纪的处分，如警告、记过、记大过、降级、撤职、开除党籍或公职等。
• 刑事处罚：在严重情况下，违规经商行为可能触犯刑法，如违法发放贷款罪、挪用资金罪等，将面临有期徒刑、拘役和罚金等刑事处罚。

六、特殊情况与离职/退休后的情况

• 特殊情况：在某些特殊情况下，如银行工作人员需因工作需要或其他合法原因参与商业活动，必须事先获得所在单位的明确许可，并确保其商业活动不与职务行为产生利益冲突。
• 离职/退休后：如果银行工作人员已经离职或退休，并且不再担任任何公职，那么他们可以像其他普通公民一样经商。但即使在这种情况下，他们也需要遵守相关法律法规和职业道德规范，确保其商业活动不会与之前的职务行为产生利益冲突。

总结与建议：

银行工作人员应严格遵守相关法律法规、内部规章制度和职业道德规范，避免参与任何可能与其公职身份产生冲突的商业活动。同时，银行及监管部门也应加强监管力度，及时发现并处理违规行为，以维护银行业的稳健运行和公众利益。对于银行工作人员而言，了解并遵守这些规定是至关重要的，以避免不必要的法律风险和个人损失。