结论：在您描述的情况下，即手机贷款签完合同但钱未到账，您通常没有义务还款。不过，具体是否需要还款还需根据合同条款、贷款发放情况以及相关法律法规来综合判断。以下是从不同角度的详细分析：
一、合同条款的角度
合同生效条件：
- 首先，需要查看贷款合同中是否明确规定了合同生效的条件。通常，贷款合同的生效会以贷款发放到借款人指定账户为条件。如果合同中有此类条款，且贷款确实未发放到您的账户，那么合同可能尚未生效，您自然没有还款义务。
还款义务的产生：
- 还款义务通常是在贷款发放后产生的。如果贷款未发放，那么还款义务也就无从谈起。因此，在贷款未到账的情况下，您无需承担还款责任。
二、贷款发放情况的角度
贷款未发放的原因：
- 如果贷款未发放是由于银行或贷款机构的内部问题（如系统故障、审批延迟等），且您已按照合同要求提供了所有必要的资料和完成了所有必要的步骤，那么您没有过错，无需承担还款责任。
- 如果贷款未发放是由于您提供的信息不准确或不完整导致的，那么您可能需要承担一定的责任，但这通常不会直接导致您需要还款，而是可能需要配合银行或贷款机构完成贷款发放的相关手续。
贷款发放的确认：
- 在任何情况下，您都应确认贷款是否已实际发放到您的账户。如果贷款未发放，您应保留相关证据（如合同、申请记录、银行流水等），以备不时之需。
三、相关法律法规的角度
《民法典》的相关规定：
- 根据《民法典》的相关规定，合同的履行应当遵循诚实信用原则。如果银行或贷款机构未按照合同约定发放贷款，那么您有权要求其承担违约责任，并无需承担还款义务。
消费者权益保护：
- 作为消费者，您在贷款过程中享有知情权、选择权、公平交易权等权益。如果银行或贷款机构未履行其告知义务或存在欺诈行为，您有权向相关部门投诉并寻求法律援助。
四、建议与行动
与银行或贷款机构沟通：
- 首先，建议您与银行或贷款机构进行沟通，了解贷款未发放的具体原因，并要求其给出明确的解决方案。
保留相关证据：
- 在沟通过程中，务必保留好所有相关的证据（如合同、申请记录、银行流水、沟通记录等），以备不时之需。
寻求法律援助：
- 如果银行或贷款机构拒绝承担责任或存在欺诈行为，您可以考虑寻求法律援助，通过法律途径维护自己的合法权益。
总结：在您描述的情况下，如果贷款未发放到您的账户，且您已按照合同要求提供了所有必要的资料和完成了所有必要的步骤，那么您通常没有义务还款。不过，为了确保自己的权益不受损害，建议您与银行或贷款机构进行沟通，并保留好所有相关的证据。如有需要，您可以随时向我咨询相关法律问题。