关于高利贷借款合同的效力问题，这确实是一个涉及法律复杂性的议题。首先，我们可以明确一点：高利贷借款合同的效力并非一概而论，而是需要根据具体情况来判断。
一、合同中本金及合法利息的约定是有效的
在借款合同中，关于本金的约定，以及不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的利息约定，是受到法律保护的。这部分约定体现了双方的真实意思表示，且符合法律规定和公序良俗。例如，如果合同成立时的一年期贷款市场报价利率为3.85%，那么年利率在15.4%（即3.85%乘以4）及以内的利息约定就是有效的。
二、超过法定利率上限的利息约定无效
然而，如果借款合同中约定的利率超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，那么这部分利息约定就是无效的。这是因为法律明确禁止高利放贷行为，超出法定利率上限的利息约定违反了法律的强制性规定，因此无效。在这种情况下，借款人可以拒绝支付超出部分的利息，如果已经支付了，也有权要求出借人返还。
三、特定情形下的合同整体无效
除了利息约定的问题外，还有一些特定情形会导致高利贷借款合同整体无效。比如：
存在非法转贷情形：如果出借人套取金融机构贷款转贷，或者通过向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷，那么该民间借贷合同就是无效的。
职业放贷行为：如果出借人未依法取得放贷资格，却以营利为目的向社会不特定对象提供借款，那么这种民间借贷合同也是无效的。
借款用于违法犯罪活动：如果出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动，却仍然提供借款，那么合同也是无效的。
违反法律、行政法规强制性规定或违背公序良俗：如果合同内容违反了这些规定，那么合同同样无效。
四、实际应用中的建议
在实际操作中，无论是出借人还是借款人，都应该谨慎对待高利贷借款合同。出借人应该审查自己的资金来源和借款人的借款用途，确保不违反法律规定。借款人则应该谨慎选择出借人，确保借贷关系的合法性，从而保护自己的合法权益。
综上所述，高利贷借款合同的效力并非一概而论，而是需要根据具体约定的利率情况以及其他相关法律规定来判断。在签订借贷合同时，双方应该明确约定利率，并确保其符合法律法规的要求，以避免因违反法律规定而导致合同无效。