在探讨个人借款利息的合法性时，我们主要需要关注的是借款利率是否超出了法律规定的上限，以及借款合同中关于利息的约定是否清晰明确。以下是对这一问题的详细解答：

一、合法利率范围的核心原则

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，个人借款的合法利率上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定是判断借款利息是否合法的主要依据。LPR是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款利率，它会随市场变化而调整。

二、不同时间段的合法利率上限

1. 2020年8月20日之前成立的借贷合同：

   • 年利率24%以内：受法律强制保护，出借人有权要求借款人支付。
   • 年利率24%-36%之间：属于自然债务区，已支付的不能要求返还，未支付的不能强制要求支付。
   • 年利率超过36%：无效，借款人可以要求出借人返还已支付部分。

2. 2020年8月20日之后至2025年1月19日成立的借贷合同：

   • 合法利率上限为合同成立时一年期LPR的4倍。例如，若合同成立时LPR为3.85%，则合法年利率上限为15.4%。

3. 2025年1月20日及以后成立的借贷合同：

   • 合法利率上限统一调整为12.4%/年（这一调整是基于最新的司法政策或法规，但具体数值可能随时间变化，需以最新规定为准）。

三、利息约定的明确性

1. 无约定或约定不明确的情况：

   • 若借贷双方未约定利息，或虽约定了利息但约定不明确且无法达成补充协议，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。这意味着，在没有明确利息约定的情况下，借款人无需支付利息。

2. 自然人之间借贷的特殊规定：

   • 对于自然人之间的借贷，如果仅约定了支付利息但未明确具体利率，同样视为对利息约定不明，出借人无权主张支付利息。

3. 非自然人之间借贷的处理：

   • 除自然人之间的借贷外，若借贷双方对借贷利息约定不明，法院将结合民间借贷合同的内容，以及当地或当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素来综合确定利息。

四、实践指导与建议

1. 明确约定利率：借贷双方在签订合同时应明确约定利率标准及相关条款，以避免后续争议。

2. 关注LPR变化：由于LPR会随市场变化而调整，因此借贷双方在签订合同时应关注最新的LPR数值，以确保利率设定合法。

3. 了解最新政策：借贷利率的合法上限可能随时间变化而调整，因此借贷双方应了解并遵守最新的法律法规和司法政策。

4. 保留证据：在借贷过程中，双方应保留好相关证据，如借款合同、转账记录等，以便在发生纠纷时维护自身权益。

综上所述，个人借款利息的合法性主要取决于借款利率是否符合法律规定，并且合同中关于利息的约定必须明确以避免后续争议。借贷双方在进行交易时应充分了解并遵守相关规定，以确保自身权益得到有效保护。