针对您提出的“三联保一人还不上，另外两个怎么分担债务”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、三联保贷款的基本概念
三联保贷款，在法律上通常指的是三户联保贷款。这种贷款方式涉及三个借款人组成一个联保小组，他们无需其他额外的担保，而是相互为对方的贷款提供连带责任保证。这种贷款方式的法律基础主要依据《中华人民共和国民法典》中关于连带责任保证的相关规定。
二、外部责任承担（对债权人）
连带清偿责任： 在三联保贷款中，如果其中一个借款人无法偿还债务，债权人有权要求另外两个借款人中的任何一人或共同偿还全部债务。这是因为，根据连带责任保证的规定，保证人与债务人对债务承担连带责任。
银行或金融机构的追索顺序： 通常情况下，银行或金融机构会首先尝试向欠款人追索债务，要求其偿还。如果欠款人确实无力偿还，那么作为担保人的其他两个借款人就需要根据合同条款承担相应的还款责任，这包括本金、利息以及可能产生的滞纳金等费用。
三、内部责任分担（保证人之间）
有约定按约定： 如果联保协议中明确规定了债务分担的比例或方式，那么在承担了外部连带清偿责任后，保证人之间应按照约定的比例来分担债务。
无约定则平均分担： 如果联保协议中没有明确规定分担比例，那么根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，连带债务人之间的份额难以确定的，应视为份额相同。也就是说，在这种情况下，三个借款人应平均分担债务。如果某个借款人实际承担的债务超过了其应分担的份额，他有权就超出部分在其他连带债务人未履行的份额范围内向其追偿。
四、追偿程序与权利
协商解决： 在实际承担了超过自己份额的债务后，代偿人应首先尝试与其他联保人进行协商，要求他们按照约定或法定的比例分担债务。通过友好协商解决纠纷，既可以节省时间和成本，又有利于维持联保人之间的合作关系。
诉讼解决： 如果协商不成，代偿人可以向人民法院提起诉讼，通过法律途径来维护自己的合法权益。在诉讼过程中，代偿人需要提供相关证据以支持自己的诉讼请求。
追偿权： 如果担保人承担了债务并成功偿还了贷款，他们通常会获得对原欠款人的追偿权。这意味着他们有权要求原欠款人偿还他们代为支付的部分。
五、风险提示与建议
三联保贷款虽然有助于缓解融资难的问题，但同时也是一种风险较高的贷款方式。因为每个借款人都需要对其他借款人的债务承担责任。因此，在参与三联保贷款前，您应充分了解相关风险和责任，并谨慎评估自己的还款能力和风险承受能力。如果遇到相关问题或纠纷，建议您及时咨询专业律师以获取更准确的法律意见和帮助。
希望以上解答能够对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的解释，请随时告诉我。