针对您提出的“自己怎么申请停息挂账以及逾期了怎么办”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、如何申请停息挂账（个性化分期还款）
1. 全面梳理债务与个人情况
- 详细记录：首先，您需要整理所有信用卡的欠款信息，包括欠款总额、逾期时长、已产生的利息及违约金等。
- 评估还款能力：基于您当前的收入与支出情况，合理评估每月能够偿还的具体金额，为后续的还款计划做准备。
2. 主动与银行建立沟通
- 诚实说明：通过拨打银行客服电话或亲临银行网点，坦诚地向银行阐述您当前的经济困境，如失业、疾病等，并强调您并非恶意逾期。
- 表达意愿：明确向银行提出停息挂账的申请，并简要概述您初步的还款计划，展示您的还款意愿。
3. 提交必要的证明材料
- 准备充分：根据银行的要求，准备相关的证明材料，如失业证明、疾病诊断书、贫困证明、银行流水等，以证实您的经济状况确实困难。
- 确保真实性：所有提交的材料必须真实有效，以免因材料不实而影响您的信用或导致申请被拒。
4. 等待审核与积极配合
- 耐心等待：银行会对您的申请进行审核，期间请保持通讯畅通，以便银行能够及时与您联系。
- 配合调查：如果银行需要进一步的询问或要求您提供额外的信息，请积极配合，及时回应。
5. 协商并签订还款协议
- 沟通细节：与银行就分期期数、每期还款额、手续费等条款进行详细协商，确保协议内容符合您的还款能力。
- 正式签约：一旦双方达成协议，请签署正式的还款协议，并严格遵守协议中的各项条款。
二、逾期了怎么办
1. 及时申请停息挂账
- 如前所述，一旦发现逾期，应尽快与银行联系申请停息挂账，以避免利息和违约金的进一步累积。
2. 保持沟通畅通
- 在逾期期间，请保持与银行的沟通畅通，随时响应银行的回访和查询，及时提供所需材料和信息。
3. 仔细阅读并遵守还款协议
- 如果成功申请到停息挂账并签订了还款协议，请仔细阅读协议内容，确保无误解或遗漏，并严格按照协议执行还款计划。
4. 避免二次逾期
- 严格遵守还款协议中的还款计划，避免任何违约行为，以免导致协议失效并加重您的财务负担。
5. 持续改善财务状况
- 将停息挂账视为重整财务的契机，努力提升收入水平，改善财务状况，为未来做好准备。
三、停息挂账的影响分析
- 好处：停息挂账可以分期还款，减轻您的经济压力；最长可分5年还款，有助于您进行长期规划；银行通常会停止催收，减少您的心理压力和法律风险。
- 坏处：逾期记录已经产生，会对您的个人信用造成一定影响；未来在申请贷款时，银行可能会加强“贷后管理”，对您的贷款申请造成一定障碍。
综上所述，申请停息挂账是缓解短期还款压力的有效途径，但也需要您谨慎对待并严格遵守还款协议。同时，逾期记录对个人信用的影响也是不可忽视的，因此建议您在未来合理规划消费，增强财务意识，避免再次陷入逾期困境。