关于贷款逾期后利息的计算问题，这确实是一个涉及多个方面的复杂议题。首先，需要明确的是，无论是银行贷款还是小额贷款，逾期利息的计算方式通常都会在贷款合同中有明确的约定，这是双方协商一致的结果，具有法律效力。

一、正常利息与逾期利息的区分

在贷款未逾期时，利息是按照正常的贷款利率来计算的。而一旦贷款逾期，银行或贷款机构除了会收取正常的利息外，还会额外收取逾期罚息。逾期利息的计算方式，包括是否采用单利或复利，以及具体的逾期利率和罚息利率，都会因贷款合同和贷款类型的不同而有所差异。

二、逾期利息的具体计算方式

1. 单利计算方式：

   • 在这种方式下，逾期利息只按照本金来计算，不会产生额外的利息。
   • 计算公式通常为：逾期利息 = 逾期本金 × 逾期利率 × 逾期天数/360（或按实际天数计算）。
   • 逾期利率通常会在原贷款利率的基础上上浮一定比例，这个比例可能因银行和贷款类型的不同而有所差异，常见上浮比例为30% - 50%。

2. 复利计算方式（利滚利）：

   • 在这种方式下，逾期利息不仅会按照本金计算，还会将前期的逾期利息加入本金再计利息。
   • 计算公式为：逾期复利 = （逾期本金 + 前期逾期利息）× 逾期利率 × 逾期天数/360（或按实际天数计算）。
   • 复利计算会导致逾期利息逐渐增加，因为每次计算都会将前期的逾期利息计入本金。但需要注意的是，法律对复利的计算有一定限制，以确保不会过度加重借款人的负担。

三、注意事项与建议

1. 仔细阅读合同条款：在签订贷款合同时，借款人应仔细阅读合同条款，特别是关于逾期利息计算方式和罚息利率的约定。这有助于借款人了解自己在逾期情况下需要承担的经济责任。

2. 及时沟通确认：如果对逾期利息的计算有疑问或不确定的地方，借款人应及时与贷款银行或机构沟通确认。这可以避免因为误解或不清楚而导致额外的经济损失。

3. 按时还款：借款人应努力确保按时还款，以避免贷款逾期产生的额外费用和风险。逾期不仅会产生额外的经济负担，还可能对借款人的信用记录和未来借贷能力造成严重影响。

4. 了解法律限制：根据相关法律规定，借贷双方约定的利率超过一定标准的，超过部分的利息约定无效。因此，借款人在签订贷款合同时，应确保合同中的逾期利息和其他相关费用条款符合法律限制。

5. 寻求专业帮助：如果借款人面临逾期问题且无法自行解决，可以考虑寻求专业律师或金融咨询机构的帮助。他们可以提供准确的法律意见和解决方案，帮助借款人维护自己的合法权益。

综上所述，贷款逾期后利息的计算方式复杂且多样，具体计算方式应以贷款合同中的约定为准。借款人在签订贷款合同时应仔细审查合同条款，了解逾期利息的计算方式和相关法律限制，并在面临逾期问题时及时咨询专业人士以获取准确的法律意见和解决方案。