还贷逾期利息的计算是一个涉及多个因素的综合过程，包括逾期本金、逾期利率（罚息率）、逾期天数以及计息方式等。以下是对这一问题的详细解答：

一、逾期利息的基本计算方式

逾期利息通常按照以下公式计算：

逾期利息 = 逾期本金 × 逾期利率 × 逾期天数

1. 逾期本金：指借款人未按期归还的贷款本金部分。
2. 逾期利率（罚息率）：一般高于正常贷款利率，具体数值需参考贷款合同或银行政策，常见为在原合同利率基础上上浮一定比例（如30%~50%）。需要注意的是，逾期利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出部分法院不予支持。
3. 逾期天数：从应还款而未还款的次日起至实际还款日止的天数，需要精确计算，包括闰年、大小月等因素。

二、逾期利率的确定方式

1. 合同约定：大多数贷款合同中会明确规定逾期利率，借款人在签订合同时应仔细阅读相关条款。
2. 法律限制：虽然金融机构的逾期利率没有像民间借贷那样明确的统一上限，但也受到金融监管政策的约束，不能过高。如未约定逾期利率，可参照借期内利率或当时一年期LPR标准计算。

三、计息方式与特殊规定

1. 计息方式：

   • 简单利息：部分银行采用此方式，即仅基于逾期本金和逾期天数计算逾期利息。
   • 复利计算：将已产生的逾期利息纳入下一个计息周期的基数中，这种方式相对较少见，但在某些复杂金融借贷中可能采用。

2. 特殊规定：

   • 逾期利息封顶：部分银行可能规定逾期利息收取达到一定金额后不再计收，如逾期利息封顶为贷款本金的某个比例（如20%）。
   • 其他费用：除逾期利息外，银行还可能收取滞纳金、逾期管理费等额外费用，具体计算方式和标准也需参考银行政策。

四、实际计算示例

假设小李向银行贷款2万元，贷款年利率为6%，还款方式为每月等额本息还款，每月应还款2000元。但在某个月份，小李只还了1000元，剩余部分在次月才还清。

1. 计算逾期本金：该月逾期本金 = 2000 - 1000 = 1000元。
2. 确定逾期利率：假设合同约定逾期利率在原利率基础上上浮30%，则逾期利率 = 6% ×（1 + 30%）= 7.8%。
3. 计算逾期天数：假设从应还款日的次日起至实际还款日止，共计31天。
4. 计算逾期利息（采用简单利息计算方式）：逾期利息 = 1000 × 7.8% ÷ 365 × 31 ≈ 6.63元。

若银行采用复利计算方式或其他特殊规定，则需根据具体政策进行调整。

五、建议与提醒

1. 遵守还款约定：为避免逾期还款产生的利息和费用，借款人应严格遵守还款约定，确保按时足额还款。
2. 及时沟通：如遇特殊情况无法按时还款，应及时与银行沟通并寻求解决方案。
3. 仔细阅读合同条款：借款人在签订贷款合同时应仔细阅读合同条款，了解逾期还款的相关规定和费用标准。
4. 保存证据：保存好借款合同、借条、转账记录等相关证据，以备不时之需。

综上所述，还贷逾期利息的计算是一个涉及合同约定与法律规定的综合过程。借款人在贷款前应充分了解相关条款和政策，以确保自身权益得到妥善保护。