核心结论：当银行贷款的担保人不愿意续签且借款人还不上贷款时，借款人可能面临银行追偿、信用受损等风险，但可通过与银行协商、寻求新担保人、处置资产还款或通过法律途径解决等方式应对。以下是具体情况的分析与建议：

1. 理解担保人的角色与责任

   • 担保人在贷款合同中承担的是连带责任或一般保证责任，这意味着当借款人无法按时还款时，银行有权要求担保人承担还款责任。
   • 如果担保人不愿意续签担保合同，这并不影响原担保合同的效力（除非原合同中有特别约定），但银行在后续追偿时可能更倾向于直接向借款人追偿，或者同时向借款人和原担保人追偿（如果原担保合同仍在有效期内）。

2. 借款人面临的后果

   • 银行追偿：银行会首先要求借款人还款，如果借款人无法还款，银行可能会采取法律手段，如起诉借款人，要求法院强制执行借款人的财产。
   • 信用受损：无法按时还款会导致借款人的信用记录受损，影响未来获取贷款或信用卡的能力。
   • 担保人可能被追偿：如果原担保合同仍在有效期内，且银行选择向担保人追偿，担保人可能需要承担还款责任。但在此情况下，担保人有权向借款人追偿其已支付的款项。

3. 应对策略

   • 与银行协商：借款人可以尝试与银行协商延长还款期限、降低还款金额或寻求其他还款安排，以减轻还款压力。
   • 寻求新担保人：如果可能，借款人可以寻找新的担保人，与银行签订新的担保合同，以替代原不愿意续签的担保人。
   • 处置资产还款：借款人可以考虑处置其名下的资产（如房产、车辆等）来筹集资金还款。
   • 法律途径：如果借款人认为银行的追偿行为存在不当之处，或者与银行无法达成协商，可以寻求法律途径解决争议，如通过调解、仲裁或诉讼等方式。

4. 特别提醒

   • 借款人应仔细审查贷款合同和担保合同的条款，了解自己的权利和义务。
   • 在与银行协商或寻求法律途径时，建议借款人保留相关证据和文件，以便在需要时提供证明。
   • 如果借款人确实无法还款，且没有可行的解决方案，应尽早与银行沟通，避免情况进一步恶化。