结论：平安银行卡协商并非一定需要先经过催收流程，但实践中催收往往是协商的前置环节。以下从法律和实务角度展开分析：

1. 法律层面：协商是持卡人的权利，催收非法定前提

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，持卡人在特殊情况下（如失业、重大疾病等）无力偿还时，可直接与银行协商个性化分期还款方案，无需以催收为前提。法律未规定必须经过催收才能启动协商，这是持卡人的法定权利。

2. 实务层面：银行通常以催收作为协商的触发条件

尽管法律未强制要求，但银行内部流程中，催收往往是协商的“前置程序”。原因包括：

• 风险评估：银行需通过催收确认持卡人确实无力偿还（而非恶意拖欠），再决定是否同意协商；
• 流程规范：催收部门是银行处理逾期账户的第一环节，协商需由催收部门转交至贷后管理部门或法务部门；
• 谈判筹码：催收压力可能促使持卡人更积极配合协商（如提供贫困证明、还款计划等）。

3. 特殊情况：可直接跳过催收协商的情形

若持卡人能主动证明“特殊困难”（如住院证明、失业登记证等），可尝试直接联系银行客服或贷后管理部门申请协商，无需等待催收介入。但实践中，银行仍可能要求持卡人先通过催收部门提交材料。

4. 建议：主动沟通比被动等待更有效

若您希望协商还款，可采取以下步骤：

1. 主动联系银行：拨打平安银行客服热线（95511），说明逾期原因及还款意愿；
2. 提交证明材料：如收入证明、医疗证明等，证明“特殊困难”；
3. 明确协商目标：提出分期期数、减免利息等具体方案；
4. 保留沟通记录：所有通话录音、书面回复需留存，作为后续维权依据。

温馨提示：若已收到催收通知，可要求催收人员提供银行授权文件，并核实其身份，避免被非法催收机构骚扰。如有法律疑问，可直接向我咨询。