针对您提出的“网贷利息过高、担保费很高、罚息很高是否合法”的问题，我将结合相关法律法规为您详细解答。

首先，关于网贷利息的合法性，它主要取决于是否超过法定利率上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》以及《中华人民共和国民法典》的相关规定，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定明确了网贷利息的法定上限，超出此限度的利息将不受法律保护，被视为违法的高利贷行为。

对于您提到的担保费和罚息，它们同样需要遵循这一法定利率上限的原则。如果网贷平台在收取利息的同时，还以担保费、罚息等名义收取额外费用，那么这些费用与利息之和也不得超过法定上限。换句话说，无论费用以何种名义收取，其总和都不能超出一年期LPR的四倍。

接下来，我们具体分析合法与不合法的情形：

1. 合法情况：

   • 如果网贷平台约定的利息、担保费、罚息等所有费用之和未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，那么这些费用约定是合法的。例如，若某时期一年期LPR为3.85%，则四倍为15.4%，若网贷平台约定的综合年利率（包括利息、担保费、罚息等）在此范围内，如12%，则属于合法。

2. 不合法情况：

   • 当网贷平台收取的利息、担保费、罚息等所有费用综合计算后超过法定上限时，就属于违法的高利贷行为。例如，若约定的年利率（包括所有费用）高达30%，远超出法定上限，则超出部分的费用将不受法律保护。
   • 此外，如果网贷平台以不合理的名义收取费用，如砍头息、高额的逾期管理费、服务费等，即使这些费用加上利息未超过法定上限，但如果其收取方式或性质不合法，也会导致网贷行为存在违法违规问题。

最后，关于借款人权益保护，我建议您：

• 在借贷前仔细阅读借款合同，了解并确认所有费用（包括利息、担保费、罚息等）的约定是否合法合规。
• 如果遇到网贷利息过高或存在其他不合理收费的情况，及时向监管部门投诉、与平台协商或寻求法律帮助，以维护自己的合法权益。

综上所述，网贷利息、担保费、罚息的合法性需严格遵循法律规定的利率上限。借贷双方在签订借款合同时应明确所有费用的约定，并确保所协商的费用总和在法律规定的范围内，以维护自身的合法权益。