网上借钱钱没到账，合同是否生效需分情况讨论，具体如下：

1. 自然人之间的借款合同：

   • 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。这意味着，如果借款合同的双方都是自然人，那么借款合同自贷款人实际提供借款（即款项到达借款人账户）时才成立并生效。因此，若借款资金未到账，则合同不成立，也不生效。

2. 非自然人之间的借款合同：

   • 当借款合同的出借方为金融机构等非自然人主体时，合同的生效通常不以借款实际到账为前提。只要合同内容合法、不违反法律法规的强制性规定，且不存在欺诈、胁迫等导致合同可撤销或无效的情形，合同自成立时一般即生效。但需注意，若合同中明确约定了以资金到账为生效条件，则需遵循该约定。

3. 合同条款对生效的影响：

   • 如果贷款合同中明确规定了贷款资金需要到账后合同才生效，那么在资金未到账之前，合同不具有法律效力。此时，若贷款资金最终未到账，借款人无需承担还款责任，出借人也无权要求支付任何利息或费用。
   • 若合同规定只要双方签署了合同并满足了某些其他条件（如提供个人信息、通过信用审核等），合同即生效，那么即使贷款资金未到账，合同也可能已经生效。但在此情况下，若因出借方原因导致资金未到账，借款人可依据合同约定要求出借方履行放款义务或承担违约责任。

4. 特殊情况下的合同效力：

   • 网贷诈骗：在网络借贷中，若存在以“银行卡信息错误”、“需要缴纳解冻金”、“手续费”等理由诱骗借款人转账的情况，这很可能是诈骗手段。此类合同因签订过程中存在欺诈等违法情形而可能无效。借款人应提高警惕，避免上当受骗，并及时向公安机关报案。
   • 合同条款不明确：如果合同中对生效条件没有明确约定，但双方当事人意思表示真实，且内容合法、不违背公序良俗，并在签订时已经成立，那么即使钱未到账，合同也可能具有法律效力。但在此情况下，若因出借方原因导致资金未到账，借款人仍可要求出借方承担违约责任。

建议与防范措施：

• 仔细阅读合同条款：在签订借款合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于合同生效条件、双方权利和义务以及违约责任等方面的内容。确保自己完全理解合同内容，并明确合同生效的具体条件。
• 保留相关证据：在借款过程中，保留好所有与借款相关的证据，如合同文本、转账记录、聊天记录等。这些证据在后续可能出现的纠纷中将成为重要的法律依据。
• 及时沟通解决问题：若因各种原因导致借款资金未到账，应及时与出借方沟通解决问题。了解资金未到账的具体原因，并协商解决方案。若出借方存在违约行为，可依据合同约定要求其承担违约责任。

总之，网上借钱钱没到账时合同是否生效需根据具体情况判断。在签订合同时应谨慎审查合同条款并咨询专业意见（如有需要可直接向我咨询），以确保自身权益不受损害。