结论概述：
办理贷款时婚姻状况不实，对银行和申请人均可能产生一系列不利影响。对银行而言，可能面临贷款风险增加、合同效力争议等问题；对申请人而言，则可能面临贷款被拒、信用受损、法律责任等后果。
对银行的影响：
贷款风险增加：
- 婚姻状况是银行评估贷款申请人信用状况和还款能力的重要因素之一。如果申请人故意隐瞒或虚报婚姻状况，银行可能无法准确评估其真实还款能力，从而增加贷款风险。例如，已婚人士通常被认为具有更稳定的家庭环境和经济来源，而单身或离异人士则可能因个人情况变化而面临更大的还款不确定性。
合同效力争议：
- 如果银行在发放贷款后发现申请人婚姻状况不实，可能会引发对贷款合同效力的争议。银行可能会认为申请人存在欺诈行为，从而主张合同无效或要求提前收回贷款。这不仅会给银行带来经济损失，还可能影响其声誉和客户关系。
对申请人的影响：
贷款被拒或提前收回：
- 一旦银行发现申请人婚姻状况不实，很可能会拒绝其贷款申请或要求提前收回已发放的贷款。这将对申请人的资金安排和财务状况造成严重影响，特别是对于那些急需资金用于购房、购车或其他重要用途的申请人来说，更是雪上加霜。
信用受损：
- 婚姻状况不实还可能导致申请人的信用记录受损。银行在发现此类行为后，可能会将相关信息报送至征信机构，从而影响申请人的个人信用评分。信用评分的下降将使申请人在未来申请贷款、信用卡等金融服务时面临更大的困难。
法律责任：
- 在某些情况下，申请人还可能因婚姻状况不实而承担法律责任。例如，如果申请人通过伪造结婚证等文件来骗取贷款，可能构成诈骗罪等刑事犯罪，面临刑事处罚。即使不构成犯罪，申请人也可能因违反合同约定而承担民事责任，如赔偿银行因此遭受的损失等。
法律建议：
- 如实申报婚姻状况：申请人在办理贷款时，应如实申报自己的婚姻状况，避免隐瞒或虚报。这不仅是对银行负责，也是对自己负责。如实申报有助于银行准确评估申请人的还款能力，从而做出更合理的贷款决策。
- 了解贷款合同条款：在签订贷款合同前，申请人应仔细阅读合同条款，特别是关于婚姻状况申报和违约责任等方面的规定。确保自己完全理解并同意合同内容后再签字确认。
- 及时沟通变更情况：如果申请人在贷款期间婚姻状况发生变化（如结婚、离婚等），应及时与银行沟通并更新相关信息。这有助于银行及时调整贷款策略，降低贷款风险。
后续行动建议：
- 如果您已经办理了贷款且婚姻状况发生了变化，建议尽快与银行联系并更新相关信息。
- 如果您在办理贷款过程中遇到了婚姻状况申报方面的问题或疑虑，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。