房贷逾期被要求还全款时，答辩书的核心是证明“一次性偿还全款不合理”或“存在合法抗辩事由”，需结合合同条款、逾期原因、还款能力等关键点展开。以下是具体写作思路和模板参考：
一、答辩书核心逻辑（结论前置）
- 抗辩逾期合理性：若逾期因不可抗力（如重大疾病、失业等）或银行过错（如未及时扣款、利率调整未通知），可主张免责或部分免责；
- 质疑合同条款效力：若贷款合同中“逾期即要求全款”的条款属于格式条款且未尽到提示义务，可主张条款无效；
- 证明还款能力：通过提供收入证明、资产证明等，表明有能力继续按期还款，请求法院驳回银行“一次性偿还”诉求；
- 主张协商空间：若已与银行协商延期还款或分期还款，可提供证据证明银行曾同意，反诉银行单方违约。
二、答辩书模板（结合关键点）
答辩状
答辩人：XXX（姓名），身份证号XXX，联系方式XXX
被答辩人：XXX银行（名称），住所地XXX
答辩请求：
- 驳回被答辩人要求答辩人一次性偿还剩余全部贷款本金XXX元、利息XXX元及罚息XXX元的诉讼请求；
- 判决答辩人按原贷款合同约定继续分期偿还剩余贷款；
- 本案诉讼费用由被答辩人承担。
事实与理由：
逾期非答辩人主观故意
答辩人因XXX原因（如失业、重大疾病、家庭变故等）导致暂时资金困难，非恶意拖欠贷款。目前已恢复部分收入（附收入证明、银行流水等），具备继续还款能力。
被答辩人存在过错
- 若因银行未及时扣款导致逾期：提供还款记录、扣款失败通知等证据，证明答辩人已按时存入还款金额，但银行系统故障未扣款；
- 若因银行未履行通知义务：如利率调整、罚息计算方式变更等未书面告知答辩人，导致答辩人误算还款金额（附合同条款、通知记录等）。
合同条款显失公平
贷款合同中“逾期即要求一次性偿还全款”的条款属于格式条款，被答辩人未以加粗、下划线等方式提示答辩人注意，也未对条款内容进行解释说明。根据《民法典》第496条，该条款应属无效。
答辩人已积极协商解决
逾期后，答辩人多次与被答辩人沟通（附聊天记录、通话录音等），提出延期还款或分期还款方案，但被答辩人未予回应即直接起诉，违反诚信原则。
证据清单：
- 贷款合同（证明条款内容及银行义务）；
- 收入证明、银行流水（证明还款能力）；
- 医疗证明、失业证明等（证明逾期非主观故意）；
- 还款记录、扣款失败通知（证明银行过错）；
- 协商记录（证明答辩人积极解决态度）。
此致
XXX人民法院
答辩人：XXX
日期：XXX
三、注意事项
- 证据充分性：答辩书需与证据材料一一对应，避免空口陈述；
- 法律适用准确：引用《民法典》合同编、金融借款合同相关司法解释等条款；
- 语气客观理性：避免情绪化表述，聚焦事实和法律分析；
- 及时提交：在法院规定的答辩期内提交，逾期可能影响权利主张。
若需进一步分析合同条款或补充证据，可直接向我提供材料，我会协助完善答辩策略。