开车碰了自家人通常不赔偿，这主要源于车险条款中的责任免除规定。以下从多个角度为你详细解释这一现象：
一、保险条款的明确规定
商业第三者责任险（三者险）：
- 三者险的主要目的是保障被保险人在使用车辆过程中，因过失导致第三方人身伤亡或财产损失时能够获得经济赔偿。但这里的“第三方”通常指的是与被保险人无直接亲属关系的人。将自家人排除在外，是保险行业为了明确保险责任范围，避免产生不必要的纠纷而设定的。
- 具体条款中，往往会明确规定对于被保险人或其允许的驾驶人的家庭成员的人身伤亡，保险公司不负责赔偿。
机动车交通事故责任强制保险（交强险）：
- 交强险虽然是对第三者的基本保障，但在涉及本车人员及被保险人的人身伤亡时，同样不予赔偿。这是交强险条款中的明确规定。
二、防止道德风险
- 如果允许对自家人的伤害进行赔付，可能会引发一些不法分子利用这一漏洞进行骗保。例如，故意制造事故来骗取保险金，这不仅损害了保险公司的利益，也破坏了保险市场的公平性和稳定性。因此，保险条款中设置这样的免责规定，是为了防范道德风险。
三、国际惯例的遵循
- 在国际上，许多国家的车险条款中也有类似的规定，即不对自家人的人身伤害进行赔付。这体现了保险行业对于风险控制和道德风险防范的共同认知。
四、特殊情况与处理建议
车上人员责任险：
- 如果车主希望为自己及家人在乘坐车辆时提供保障，可以考虑购买车上人员责任险。该险种可以在车辆发生事故导致车上人员伤亡时提供经济赔偿，不受上述免责条款的限制。
意外险与医疗险：
- 车主还可以为自己和家人购买意外险或医疗险等商业保险产品，以应对可能发生的意外情况。这些保险产品通常也不受车险条款中关于自家人不赔的限制，可以为家人提供更全面的保障。
及时报案与协商：
- 一旦发生车辆撞到自家人的事故，车主应及时向交警部门报案并通知保险公司。虽然三者险和交强险可能无法赔付，但通过与保险公司的沟通和协商，或许能够找到其他解决方案或获得部分补偿。例如，如果事故中存在其他责任方或特殊情况，保险公司可能会根据具体情况进行酌情处理。
总结与建议：开车碰了自家人通常不赔偿，这是由车险条款中的责任免除规定所决定的。为了防范道德风险和明确保险责任范围，保险条款中往往将自家人排除在赔偿范围之外。然而，车主可以通过购买车上人员责任险、意外险或医疗险等商业保险产品来为自己及家人提供更全面的保障。在发生事故时，车主应及时报案并与保险公司协商，以寻求可能的解决方案或补偿。如果你有任何关于交通事故或保险理赔方面的疑问，可以直接向我咨询。