关于小赢卡贷36期利息是否合法的问题，不能一概而论，需要结合具体利率情况来判断。以下是从不同角度的详细分析：

1. 合法利率的界定：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前LPR为例（假设为3.45%），则年利率保护上限为13.8%。若小赢卡贷的年利率超过此上限，则超出部分的利息可能不受法律保护。
   • 计算公式：\(合法年利率上限 = 一年期LPR \times 4\)
   • 示例：若当前一年期LPR为3.45%，则合法年利率上限为\(3.45\% \times 4 = 13.8\%\)。若小赢卡贷的年利率为15%，则超出部分（1.2%）可能不受法律保护。

2. 小赢卡贷的具体利率情况：

   • 小赢卡贷作为一款金融产品，其利率设置需符合相关法律法规。但具体利率可能因产品类型、用户信用状况、借款期限等因素而有所不同。
   • 建议：用户应仔细查阅小赢卡贷的借款合同或相关条款，了解具体的利率设置。若合同中约定的利率超过法定上限，用户有权拒绝支付超出部分的利息。

3. 利息合法性的判断标准：

   • 除了年利率上限外，还需关注利息的计算方式是否合法。例如，是否存在“砍头息”（即借款时直接扣除利息）、复利计算等不合规情况。
   • 砍头息示例：若用户借款10000元，但实际到账只有9000元，而合同中仍按10000元计算利息，则这1000元即被视为“砍头息”，是不合法的。
   • 复利计算示例：若合同中约定利息按月复利计算，且未明确告知用户，则可能涉及不合规情况。用户应仔细审查合同条款，确保利息计算方式合法透明。

4. 用户应对策略：

   • 审查合同：在签订借款合同前，用户应仔细审查合同条款，特别是关于利率、费用、还款方式等关键内容。
   • 咨询专业人士：若用户对合同条款或利率设置存在疑问，可咨询专业律师或金融顾问，以获取更准确的法律意见。
   • 维护权益：若用户发现小赢卡贷的利率设置或利息计算方式存在不合规情况，可向相关监管部门投诉或寻求法律途径维护自身权益。

总结：小赢卡贷36期利息是否合法，需结合具体利率情况来判断。用户应仔细审查借款合同，了解利率设置和利息计算方式，确保自身权益不受侵害。若有问题，可直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供更详细的法律建议。