贷款利息36%是否合法，需分情况判断：

1. 民间借贷场景：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，人民法院不予支持。当前一年期LPR远低于36%，因此，在民间借贷中，36%的利息明显高于法定上限，超出部分不合法。
   • 具体影响：借款人可拒绝支付超出部分利息；若已支付，可请求出借人返还超出部分。例如，若合同约定年利率36%，但LPR四倍为13.8%，则超出22.2%的利息不受法律保护。

2. 金融机构贷款场景：

   • 金融借款合同纠纷中的利率司法保护上限，并不直接适用民间借贷的LPR四倍标准。但金融机构的贷款利息也需遵循相关监管规定，如《商业银行法》《贷款通则》等，过高的利息可能因显失公平等原因被调整。
   • 实际案例：若金融机构贷款年利率达36%，虽不直接违反民间借贷规则，但可能因违反监管规定（如未明确披露利率、强制搭售产品等）被认定为无效。借款人可向监管部门投诉或通过诉讼主张调整利率。

法律背景与建议：

• 法律背景：我国对民间借贷利率实施司法保护上限，旨在防止高利贷行为，保护借款人权益。金融机构贷款虽适用不同规则，但同样需遵循公平、诚信原则。
• 建议：
  • 借款人：签订贷款合同时，务必明确利率计算方式及上限；若发现利率超标，可拒绝支付超出部分，并保留相关证据（如合同、转账记录等）。
  • 出借人/金融机构：应严格遵守法律法规及监管要求，合理设定利率，避免因利率超标引发法律风险。

可能法律后果：

• 若民间借贷中出借人主张36%利息，法院可能仅支持LPR四倍以内的部分，超出部分不予保护。
• 若金融机构贷款因利率超标被认定无效，借款人可能仅需偿还本金及合理利息，甚至可能主张出借人承担部分过错责任。

总结：贷款利息36%在民间借贷中通常不合法，在金融机构贷款中也可能因违反监管规定而被调整。建议您在签订贷款合同时，务必仔细审查利率条款，确保合法合规。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。