针对您提出的小车超员20%的处罚问题，以下是我为您提供的详细解答：
首先，需要明确的是，小车超员的罚款及扣分情况主要依据超员比例来确定，并且这一标准会因车辆类型（如营运客车、校车、普通载客汽车）的不同而有所差异。不过，就您所询问的普通载客汽车（即我们常见的小车）超员20%的情况，我可以给出以下具体的处罚标准：
一、扣分情况
根据《道路交通安全违法行为记分管理办法》的相关规定，驾驶普通载客汽车载人超过核定人数百分之二十以上未达到百分之五十的，将一次记6分。这是对您超员行为在驾驶证上的直接扣分记录。
二、罚款情况
关于罚款，根据《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，对于超员行为，将处200元以上2000元以下罚款。具体到超员20%的情况，虽然法律条文没有明确指出具体的罚款数额，但通常在实际执行中，会根据超员的严重程度、车辆类型以及地区差异等因素进行综合考量。不过，可以明确的是，超员20%已经属于较为严重的超员行为，因此罚款数额可能会接近或达到该区间的上限，即2000元（但具体数额还需以当地交通管理部门的实际执行为准，部分地区可能执行标准为200元起罚，但针对20%的超员比例，罚款通常会高于未达20%的情况）。
三、其他可能的处罚措施
除了扣分和罚款外，交通管理部门还可能根据具体情况采取其他处罚措施，如扣留机动车至违法状态消除等。这意味着，如果您的车辆因超员被查处，可能需要卸载超员的乘客，直到车辆恢复合法载客状态后才能继续行驶。
四、特殊注意事项
婴儿也算超载：无论婴儿年龄、体重或身高如何，只要占用了座位，就视为超载。因此，在计算超员比例时，需要将婴儿也计算在内。
保险拒赔风险：超载行为不仅危及行车安全，还可能导致保险公司在发生事故时拒绝赔付。因此，为了您和他人的安全以及经济利益，请务必遵守交通法规，不超员行驶。
地区差异：虽然国家有统一的法律规定，但不同地区在具体的执行标准上可能会存在一定细微差异。因此，在了解处罚标准时，最好以当地交通管理部门的实际执行为准。
五、总结与建议
超员行为严重威胁道路交通安全，不仅可能引发交通事故，还将面临严厉的法律处罚。因此，我建议您在驾驶过程中严格遵守交通法规，确保车辆不超员。同时，也建议您在选择乘坐车辆时，注意车辆是否超员，共同维护良好的道路交通秩序。如果您对具体的处罚标准或执行情况有任何疑问，可以咨询当地交通管理部门或专业律师以获取更准确的信息。