结论：在此情况下，贷款的偿还责任需分情况讨论，具体取决于贷款的性质、用途以及夫妻双方的约定和法律规定。一般来说，若贷款被认定为夫妻共同债务，则需夫妻共同偿还；若被认定为一方个人债务，则由出轨方个人承担。

详细分析：

1. 夫妻共同债务的认定：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻共同债务通常指的是在婚姻关系存续期间，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。
   • 在您描述的情况中，如果贷款是在婚姻关系存续期间申请的，且贷款用途被认定为家庭日常生活需要（尽管实际上被用于养小三，但这一点在初始认定时可能不易直接证明），或者老婆事后追认了这笔贷款，那么这笔贷款有可能被认定为夫妻共同债务。

2. 一方个人债务的认定：

   • 如果老婆能够证明这笔贷款是男人在未经她同意的情况下，以个人名义申请的，并且贷款被直接用于养小三，而非家庭日常生活需要，那么这笔贷款可能被认定为一方个人债务。
   • 在这种情况下，出轨方（男人）需要个人承担还款责任，老婆无需承担。

3. 实际操作的复杂性：

   • 在实际操作中，要证明贷款的具体用途以及老婆是否知情或追认，可能需要收集一系列证据，如银行转账记录、聊天记录、证人证言等。
   • 如果老婆发现男人出轨并骗贷养小三，她应及时收集证据，并考虑咨询专业律师，以便在可能的法律纠纷中维护自己的权益。

4. 法律建议：

   • 对于老婆来说，如果发现男人有此类行为，首先应保持冷静，收集相关证据。
   • 接着，可以尝试与男人进行协商，看是否能够达成还款协议。
   • 如果协商无果，老婆可以考虑向法院提起诉讼，要求确认贷款的性质（是夫妻共同债务还是一方个人债务），并据此主张自己的权益。

后续行动建议：

• 老婆应尽快咨询专业律师，详细了解自己的法律权益和可能的法律后果。
• 在律师的指导下，收集并整理相关证据，以便在法律程序中维护自己的权益。
• 根据律师的建议，考虑是否提起诉讼以及如何提起诉讼。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。