核心结论：伤残赔偿金原则上属于您的个人财产，您有权决定如何使用，他人（包括配偶）无权擅自处置。若您不同意将赔偿金用于还贷，可明确拒绝；若配偶强行使用，您可通过法律途径维护权益。以下是具体分析：

1. 伤残赔偿金的法律性质

根据《民法典》第1063条，一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用，属于夫妻一方的个人财产。因此，您因伤残获得的赔偿金，无论婚前还是婚后取得，均归您个人所有，配偶无权要求分割或支配。

2. 配偶能否擅自使用赔偿金？

• 无权擅自使用：配偶未经您同意，将您的个人财产用于还贷，属于侵犯财产权的行为。即使贷款为夫妻共同债务，配偶也需通过协商或法律程序处理，不能单方面决定使用您的赔偿金。
• 例外情形：若您明确表示同意将赔偿金用于还贷，或双方签订书面协议约定财产使用方式，则可能构成合法处置。但需注意，此类协议需基于自愿、公平原则，否则可能被撤销。

3. 您的权利与应对措施

• 拒绝配偶要求：您可直接向配偶表明，赔偿金属于您的个人财产，您有权自主决定用途，不同意用于还贷。
• 协商解决：若贷款确为夫妻共同债务，您可与配偶协商其他还款方式（如用共同财产偿还），或要求配偶承担更多还款责任。
• 法律维权：若配偶强行使用赔偿金，您可：
  • 要求返还：通过书面通知或律师函，要求配偶返还被擅自使用的款项；
  • 起诉维权：若配偶拒不返还，您可向法院提起诉讼，主张返还财产并赔偿损失；
  • 申请财产保全：若担心配偶转移财产，可向法院申请冻结相关账户或财产。

4. 特殊情形：贷款性质的影响

• 夫妻共同债务：若贷款用于家庭共同生活（如购房、教育等），可能被认定为夫妻共同债务，双方均有还款义务。但即便如此，配偶仍需通过合法途径（如协商、诉讼）要求您分担，而非擅自使用您的个人财产。
• 个人债务：若贷款为配偶个人债务（如赌博、个人投资等），您无还款义务，配偶更无权使用您的赔偿金。

5. 建议与注意事项

• 保留证据：妥善保存赔偿金到账记录、配偶要求使用款项的聊天记录或录音等证据，以备维权之需；
• 明确财产归属：若涉及大额财产，可与配偶签订书面协议，明确财产归属及使用方式，避免纠纷；
• 咨询专业意见：若情况复杂（如贷款性质争议、配偶态度强硬等），建议及时咨询律师，制定具体维权方案。

总结：伤残赔偿金是您的个人财产，您有权自主决定用途。若配偶未经同意擅自使用，您可通过协商、法律途径维护权益。如有进一步疑问或需要具体帮助，可随时向我咨询。