银行外包催收打电话来，在符合法律规定的情况下是合法的。以下从多个角度为你详细分析：
合法性基础
委托关系合法性：银行作为债权人，有权将其部分债权催收业务委托给第三方机构进行。这种委托关系在法律上是被认可的，只要银行与外包催收机构之间签订了合法有效的委托合同，并明确了双方的权利和义务。
催收行为合法性：外包催收机构在接受银行委托后，有权以合法、合规的方式向债务人进行催收。这包括通过电话、短信、信函等方式提醒债务人履行还款义务。但催收行为必须遵守相关法律法规，不得采取暴力、威胁、恐吓、骚扰等非法手段。
合法催收的具体要求
催收时间：催收电话应当在合理的时间内拨打，避免在深夜、凌晨等休息时间打扰债务人。一般来说，催收电话应当在债务人正常的工作和生活时间内拨打，且频率不应过高，以免对债务人造成不必要的困扰。
催收内容：催收电话的内容应当合法、合规，不得包含侮辱、诽谤、威胁等违法言论。催收人员应当明确告知债务人其欠款情况、还款期限以及逾期还款可能产生的法律后果，同时听取债务人的解释和意见。
身份核实：催收人员在拨打催收电话时，应当主动表明自己的身份和来意，即代表哪家银行或催收机构进行催收，以及催收的具体事项。这有助于债务人核实催收人员的身份，避免上当受骗。
非法催收的风险与后果
法律责任：如果外包催收机构在催收过程中采取非法手段，如暴力、威胁、恐吓、骚扰等，将可能面临法律责任。债务人可以向公安机关报案，要求追究催收人员的刑事责任；同时，也可以向银行或相关监管部门投诉，要求银行承担相应的管理责任。
信用损害：非法催收行为不仅会对债务人造成心理压力和困扰，还可能损害其信用记录。如果债务人因非法催收行为而拒绝还款或拖延还款，将可能导致其信用记录受损，进而影响其未来的贷款、信用卡申请等金融活动。
债务人应对建议
核实身份：在接到催收电话时，债务人应当首先核实催收人员的身份和来意。可以要求催收人员提供其姓名、工作单位、联系方式以及银行或催收机构的授权证明等信息。
记录证据：如果债务人认为催收行为存在非法或不当之处，应当及时记录相关证据，如催收电话的录音、短信内容等。这些证据将有助于债务人在后续维权过程中证明自己的主张。
合法维权：如果债务人确实存在欠款情况，应当积极与银行或催收机构沟通协商还款事宜。如果认为催收行为侵犯了自己的合法权益，可以向银行或相关监管部门投诉，或者通过法律途径维护自己的权益。
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