结论：信用卡退息后逾期五年，信用记录的恢复并非由单一因素决定，而是取决于多个方面，包括逾期记录的消除、信用修复的努力以及未来信用行为的表现等。以下是对这一问题的详细分析：
一、逾期记录的消除
信用记录保存期限：
- 根据相关规定，个人信用记录中的逾期信息，自不良行为或事件终止之日起保存5年。这意味着，如果信用卡逾期后，您已经还清了欠款，并且从还清之日起已经过去了5年，那么这条逾期记录在理论上应该已经被自动消除。
消除后的影响：
- 一旦逾期记录被消除，它就不会再对您的信用评分产生负面影响。然而，这并不意味着您的信用记录就完全恢复了，因为信用记录是一个综合评估，还包括其他方面的信息，如还款历史、负债情况等。
二、信用修复的努力
积极还款：
- 在逾期记录消除之前和之后，您都应该保持积极的还款态度，按时偿还信用卡欠款和其他贷款。这有助于展示您的信用责任感，并逐渐提升您的信用评分。
减少负债：
- 降低您的负债水平也是信用修复的重要一环。通过减少不必要的消费和借款，您可以降低自己的财务风险，并提高信用评分。
建立良好的信用习惯：
- 除了积极还款和减少负债外，您还应该努力建立良好的信用习惯，如避免频繁申请信用卡或贷款、保持信用卡额度的合理使用等。
三、未来信用行为的表现
持续的良好表现：
- 信用记录的恢复是一个长期的过程，需要您持续保持良好的信用行为。只有通过长期的努力，您才能逐渐重建自己的信用形象。
关注信用评分变化：
- 您可以定期查看自己的信用评分，了解信用记录的变化情况。如果发现信用评分有所下降或存在异常，应及时采取措施进行纠正。
四、特殊情况下的考虑
如果逾期记录未消除：
- 如果由于某种原因（如未还清欠款、信息更新延迟等），逾期记录在5年后仍未被消除，您可以向相关机构提出异议申请，要求更正或删除不准确的信用信息。
如果信用记录受损严重：
- 如果您的信用记录因逾期而受损严重，即使逾期记录被消除，也可能需要更长的时间来恢复信用。在这种情况下，您可能需要寻求专业的信用修复服务或咨询律师以获取更具体的建议。
建议：信用卡退息后逾期五年，信用记录的恢复需要您从多个方面入手，包括等待逾期记录的消除、积极进行信用修复以及保持良好的未来信用行为。如果您在信用修复过程中遇到任何问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。