结论：银行贷款还不上，并不意味着借款人和配偶的工资都会被冻结。是否冻结工资取决于多种因素，包括贷款的性质、借款人与配偶的财产关系以及法院的判决等。

详细分析：

1. 贷款性质与担保情况：

   • 如果贷款是个人贷款，且借款人没有提供配偶作为共同借款人或担保人，那么通常情况下，银行或金融机构只能针对借款人的个人财产进行追偿，而不能直接冻结配偶的工资。
   • 如果贷款是夫妻共同贷款，或者配偶作为担保人签署了相关文件，那么在借款人无法偿还贷款的情况下，银行或金融机构有权向法院申请冻结夫妻双方的共同财产，包括工资等收入。

2. 财产关系与法院判决：

   • 即使贷款是个人贷款，但如果借款人与配偶的财产关系复杂，如存在财产混同、共同经营等情况，银行或金融机构也可能通过法律途径申请冻结相关财产，包括工资。
   • 法院在判决时，会综合考虑贷款合同、担保合同、财产关系以及借款人的还款能力等因素，来决定是否冻结工资等财产。

3. 法律程序与执行措施：

   • 银行或金融机构在申请冻结工资前，必须先向法院提起诉讼，并获得法院的判决或裁定。
   • 法院在决定冻结工资时，会遵循法定程序，确保借款人的合法权益不受侵害。例如，法院会通知借款人及其配偶，并给予他们陈述和申辩的机会。

4. 实际操作中的注意事项：

   • 如果借款人面临贷款偿还困难，建议及时与银行或金融机构沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案，以避免法律纠纷和财产被冻结的风险。
   • 如果银行或金融机构已经提起诉讼并申请冻结工资，借款人及其配偶应积极配合法院的工作，提供相关证据和材料，以维护自己的合法权益。

建议：

• 如果您或您的配偶面临银行贷款偿还困难的情况，建议及时咨询专业律师，了解具体的法律程序和应对策略。
• 在处理贷款问题时，务必保持与银行或金融机构的沟通畅通，积极寻求解决方案，以避免不必要的法律纠纷和财产损失。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。