结论：经营贷款夫妻双方签字，但放款时女方未签，该贷款合同的效力及责任承担需分情况讨论，具体如下：

1. 贷款合同签署阶段的效力

   • 若贷款合同已明确约定需夫妻双方共同签字：在此情况下，女方未签字可能导致贷款合同在形式上存在瑕疵。然而，合同的效力并非仅取决于签字形式，还需考虑合同的实际履行情况、双方的真实意思表示等因素。若男方已代表夫妻双方签字，且银行在放款前已对男方的签字行为进行了合理审查（如核实身份、授权等），且女方在事后对贷款行为表示追认或默认，则贷款合同仍可能被认定为有效。
   • 若贷款合同未明确约定需夫妻双方共同签字：在此情况下，男方单独签字即可代表夫妻双方的意思表示，贷款合同在形式上即具备法律效力。女方未签字不影响合同的效力，但女方仍可能因贷款产生的债务而承担共同还款责任（具体取决于债务性质及夫妻财产约定）。

2. 放款时女方未签字的法律后果

   • 对贷款合同效力的影响：如前所述，放款时女方未签字本身并不直接导致贷款合同无效。合同的效力需综合考量签字形式、实际履行情况、双方真实意思表示等因素。
   • 对女方责任承担的影响：若贷款被认定为夫妻共同债务（如用于家庭共同经营或生活所需），则女方即使未签字，也可能需承担共同还款责任。若贷款被认定为男方个人债务（如用于男方个人投资或消费），则女方通常无需承担还款责任，但需注意防范因男方个人债务导致的夫妻共同财产被执行的风险。

3. 法律建议

   • 对于银行而言：在办理经营贷款时，应严格审查借款人的身份及授权情况，确保贷款合同的签署符合法律法规及银行内部规定。若贷款涉及夫妻双方，应尽可能要求夫妻双方共同签字或提供明确的授权委托书，以降低法律风险。
   • 对于夫妻双方而言：在签署贷款合同时，应充分了解合同条款及法律后果，确保签字行为系真实意思表示。若一方未签字，另一方应妥善保管相关证据（如授权委托书、聊天记录等），以证明未签字方的知情及同意情况。若发生纠纷，应及时咨询专业律师，通过法律途径维护自身权益。

特殊情况说明：若贷款合同中明确约定了“夫妻双方必须共同签字否则合同无效”等条款，且女方未签字，则贷款合同可能因不符合约定条件而无效。但在此情况下，银行仍可能依据《民法典》中关于合同无效后的责任承担规定，要求借款人承担缔约过失责任等。因此，具体法律后果需结合合同条款及实际情况进行综合判断。

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