抵押人和借款人在还钱的问题上确实存在区别，主要体现在法律地位、权利义务及风险承担上。以下从多个角度为您详细分析：

一、法律地位与核心功能

1. 借款人：是直接向金融机构申请并接收资金的一方，与债权人形成直接的债权债务关系。借款人的核心义务是按期偿还本金及利息，这是其最基本的法律责任。

2. 抵押人：是提供财产作为债务担保的第三方或个人（可与借款人重合），与债权人形成抵押担保关系。抵押人的核心功能是通过抵押物保障债权的实现，当借款人无法按时还款时，抵押物可能被处置以清偿债务。

二、权利与义务的对比

1. 借款人的权利与义务：

   • 权利：按约定用途使用资金；在符合条件时提前还款或申请展期。
   • 义务：按期偿还本金及利息；如实披露财务状况；接受债权人对其资金使用情况的监督。

2. 抵押人的权利与义务：

   • 权利：在借款人按时还款时保留抵押物所有权；若借款人违约，可能通过协商或司法程序处置抵押物以减少损失。
   • 义务：确保抵押物合法、无争议且价值稳定；配合办理抵押登记手续；未经债权人同意不得擅自处分抵押物。

三、风险承担的差异

1. 借款人：直接面临信用记录受损、被追讨欠款甚至被列为失信被执行人的风险。若无法偿还债务，可能陷入长期财务困境，影响个人或企业的声誉和未来发展。

2. 抵押人：若借款人违约，抵押物可能被强制拍卖或变卖以清偿债务，导致财产损失。但抵押人并非直接债务人，其风险主要来源于抵押物的价值波动和借款人违约的可能性。若抵押人并非借款人本人，其还有权通过追偿权向借款人索赔（若非同一主体）。

四、实际案例说明

假设A企业需贷款500万元，B个人以其房产为A企业提供抵押担保。

• 借款人（A企业）：获得并使用资金，需承担还款责任。若A企业无法按时还款，其信用记录将受损，且可能被追讨欠款或列为失信被执行人。

• 抵押人（B个人）：提供房产作担保，若A企业违约，B的房产可能被处置。但B并非直接债务人，其风险主要来源于房产的价值波动和A企业的违约可能性。若房产被拍卖后仍不足以清偿债务，B无需承担额外责任（除非B与A企业有其他约定）。

五、特殊情形分析

1. 同一主体兼任两角：在个人住房贷款中，购房者既是借款人也是抵押人。此时，购房者需同时履行双重义务，即按期偿还贷款并确保抵押物（房产）的安全和价值稳定。

2. 第三方抵押：当亲友为借款人提供担保时，抵押人需明确自身风险承受能力。因为一旦借款人违约，抵押物可能被处置，导致抵押人财产损失。因此，在提供担保前，抵押人应充分评估借款人的信用状况和还款能力。

六、关键注意事项

1. 抵押人：应评估抵押物价值与借款人信用的匹配度，避免过度担保；定期确认抵押物状态，防止因权属问题引发纠纷；在提供担保前，应充分了解借款人的财务状况和还款能力。

2. 借款人：应合理规划还款计划，避免因逾期影响信用；及时沟通还款困难，争取展期等解决方案；在申请贷款时，应如实披露财务状况和贷款用途，避免欺诈行为。

总结来说，抵押人和借款人在还钱的问题上存在明显区别。借款人作为直接债务人，需承担按期还款的基本责任；而抵押人则通过提供抵押物来保障债权的实现，其风险主要来源于抵押物的价值波动和借款人违约的可能性。因此，在涉及抵押担保的贷款交易中，各方应明确自身权利和义务，合理评估风险，以确保交易的安全和顺利进行。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。