面对欠网贷和信用卡共计20万的债务困境，确实会给人带来巨大的经济压力和心理负担。但请别慌张，通过一系列有序且合法的自救措施，你有望逐步摆脱这一困境。以下是一份详细且条理清晰的自救指南：

一、全面梳理债务状况

1. 详细列出债务清单：首先，你需要详细列出所有网贷和信用卡的欠款金额、利息率、还款日期及逾期费用等信息。这有助于你清晰地了解自己的债务全貌。
2. 评估财务状况：同时，评估自己的财务状况，包括固定收入、日常支出及可动用的资产。这将为你制定还款计划提供基础。

二、制定切实可行的还款计划

1. 优先偿还高息债务：在梳理完债务后，优先偿还那些利息率较高或即将到期的债务，以减少利息累积和避免逾期风险。
2. 设定还款目标和时间表：根据自身经济状况，设定明确的还款目标和时间表。确保每月有稳定的资金用于还债，并考虑通过分期还款、延长还款期限等方式减轻负担。

三、紧急处理以避免逾期

1. 偿还最低还款额：如果暂时无法全额还款，可以利用银行或网贷平台提供的最低还款额选项，确保账户维持正常状态，避免影响个人征信。但需注意，剩余未还部分将产生利息。
2. 申请账单分期或延期还款：对于大额账单，可以考虑申请分期还款，将负担分散到多个月份。如果遇到特殊情况无法按时还款，主动与银行或网贷平台沟通并申请延期还款。

四、增强还款能力

1. 增加收入来源：通过兼职工作、副业发展等方式增加额外收入，用于偿还债务。结合自身兴趣和技能，选择可持续的赚钱途径。
2. 严格节约开支：制定月度预算，削减非必要消费，如高档娱乐、购物等。在住房、交通等方面寻求成本更低的解决方案，如合租、使用公共交通等。

五、积极与债权人沟通协商

1. 诚恳说明情况：主动联系银行信用卡中心和网贷平台，如实反映自己的经济状况和还款困难，表明还款意愿，争取债权人的理解和支持。
2. 协商个性化还款方案：尝试与债权人协商停息挂账、延长还款期限、降低还款利息等个性化还款方案。根据相关规定，最长期限可达5年，这将大大减轻你的还款压力。

六、防范风险与寻求帮助

1. 避免以贷养贷：切勿为了偿还现有债务而盲目借贷，如再次申请网贷等。以免陷入更深的债务泥潭。
2. 警惕诈骗行为：在解决债务问题的过程中，提高警惕，防范各类诈骗手段。不轻易相信陌生人的“帮助”，以免上当受骗。
3. 寻求专业支持：如果自己无法有效管理债务或制定还款计划，可考虑咨询专业的财务顾问或律师。他们能提供更具针对性的建议和指导，帮助你走出困境。

七、保持积极心态

面对债务压力，保持乐观的心态至关重要。相信自己能够克服困难，并逐步摆脱债务的束缚。通过坚持不懈的努力和合理的规划，你一定能够走出困境，重拾财务自由。

总之，面对欠网贷和信用卡20万的债务困境，关键在于理清现状、制定计划、增强能力、积极沟通与协商，并时刻保持警惕和积极心态。希望这份自救指南能对你有所帮助，祝你早日摆脱债务困境！