用车顶账是否违法，需根据具体情况来判断，不能一概而论。以下从不同角度为你详细分析：

1. 合法情况：

   • 双方自愿且内容合法：如果债权人和债务人双方自愿达成用车顶账的协议，并且该协议内容不违反法律法规的强制性规定，不损害国家、集体或第三人的利益，那么这种用车顶账的行为是合法的。例如，债务人因资金周转困难，与债权人协商一致，用自己合法拥有的车辆来抵偿债务，且车辆的价值与债务金额相当或经过双方认可，这种情况下用车顶账是有效的。
   • 完成车辆过户手续：在用车顶账时，双方应当办理车辆的过户手续，将车辆的所有权转移至债权人名下。这是确保用车顶账行为合法有效的关键步骤。如果未办理过户手续，虽然双方可能达成了用车顶账的协议，但在法律上车辆的所有权可能仍然属于债务人，这可能会给债权人带来潜在的风险。

2. 违法情况：

   • 车辆存在权属纠纷：如果用于顶账的车辆存在权属纠纷，如车辆被抵押、查封或属于盗抢车辆等，那么用车顶账的行为就是违法的。因为这种情况下，债务人可能无权处分该车辆，或者处分行为可能损害其他债权人的利益。
   • 协议内容违法或显失公平：如果用车顶账的协议内容违反法律法规的强制性规定，或者协议内容显失公平，如车辆价值远低于债务金额，且债权人未给予债务人合理的补偿或调整，那么这种用车顶账的行为也可能被认定为违法或无效。
   • 未履行法定程序：在某些特定情况下，用车顶账可能需要履行特定的法定程序，如经过法院的确认或执行程序等。如果未履行这些法定程序，用车顶账的行为也可能被视为违法。

法律建议：

• 在用车顶账前，双方应当充分了解车辆的情况，包括车辆的权属、价值、是否存在纠纷等，并确保协议内容合法、公平、合理。
• 双方应当签订书面的用车顶账协议，并明确约定车辆的所有权转移、债务的清偿等事项。
• 双方应当及时办理车辆的过户手续，确保车辆的所有权能够顺利转移至债权人名下。
• 如果用车顶账涉及较大的金额或复杂的法律关系，建议咨询专业律师的意见，以确保用车顶账的行为合法有效。

可能法律后果：

• 如果用车顶账的行为被认定为违法或无效，那么债权人可能无法取得车辆的所有权，债务人也可能需要继续承担清偿债务的责任。
• 在某些情况下，用车顶账的行为还可能涉及刑事犯罪，如诈骗、盗窃等，如果债务人通过用车顶账的方式骗取债权人的财物，或者债权人明知车辆存在权属纠纷而仍然接受用车顶账，都可能构成犯罪。

因此，用车顶账是否违法需根据具体情况来判断。如果你有具体的用车顶账情况或疑问，可以直接向我咨询，我会为你提供更详细的法律解答和建议。