结论：若不同意京东白条协议更新，是否影响使用需分情况讨论，具体取决于协议更新内容是否涉及“必要条款”变更及用户拒绝同意后的平台处理规则。

1. 若协议更新内容属于“必要条款”（如核心服务规则、费用标准、违约责任等），用户不同意可能导致服务终止

根据《民法典》第496条及《消费者权益保护法》第26条，格式条款提供方（京东）需以显著方式提示用户注意与其有重大利害关系的条款。若协议更新涉及服务费率调整、还款方式变更、违约责任加重等直接影响用户权益的内容，且京东已履行提示义务，用户拒绝同意的，京东有权依据协议约定暂停或终止白条服务。
典型场景：若更新协议中明确“不同意新费率标准将无法继续使用白条”，用户拒绝后，京东可能限制其额度或关闭账户。

2. 若协议更新内容属于“非必要条款”（如用户体验优化、附加功能等），用户不同意通常不影响基础服务使用

若更新内容仅涉及界面优化、新增非核心功能（如积分兑换规则调整）等与用户核心权益无直接关联的条款，京东无权因用户拒绝同意而限制服务。根据《个人信息保护法》第14条，若更新涉及个人信息处理规则变更，用户拒绝同意的，京东不得以此为由拒绝提供基础服务（如白条消费功能），但可能无法提供依赖新规则的附加功能（如个性化推荐）。
典型场景：若更新协议仅新增“用户可参与抽奖活动”条款，用户拒绝后仍可正常使用白条消费。

3. 用户需注意：京东可能通过“默认同意”或“功能分步限制”推动协议更新

实践中，部分平台会通过弹窗提示、短信通知等方式要求用户确认更新协议，若用户未明确拒绝，可能被视为“默认同意”。此外，京东可能采取分步限制功能的策略（如先限制额度提升，再逐步限制消费），需用户仔细阅读协议条款及平台通知。
建议行动：

• 登录京东APP，进入“白条-设置-协议管理”，查看更新条款的具体内容；
  
• 若发现不合理条款（如单方面加重用户责任），可通过京东客服或12315平台投诉；
  
• 保留协议更新通知、用户拒绝同意的记录（如截图），以备维权使用。

总结：协议更新是否影响使用需结合条款性质判断，用户有权拒绝不合理变更，但需关注平台后续处理规则。如有具体条款争议，可进一步提供协议内容，我将协助分析合规性。