结论：通常情况下，如果按揭还款日是20号，那么21号还款会被视为逾期，但具体是否构成逾期还需依据贷款合同中的具体条款来确定。

分析说明：

1. 合同条款的约定：

   • 贷款合同中通常会明确约定还款日以及逾期还款的相关条款。如果合同中明确规定还款日为20号，且未提供宽限期或特殊还款安排，那么21号还款即构成逾期。
   • 有些贷款合同可能会提供一定的宽限期，比如还款日后的一两天内还款不算逾期。但这种情况并非普遍存在，且宽限期的具体天数也会因合同而异。

2. 银行或金融机构的实际操作：

   • 即使合同中没有明确规定宽限期，银行或金融机构在实际操作中也可能对逾期还款有一定的容忍度。但这并不意味着可以随意逾期，因为逾期还款仍然可能产生罚息、影响信用记录等后果。
   • 不同的银行或金融机构对逾期还款的处理方式也可能不同。有些机构可能对逾期还款较为严格，一旦逾期即产生罚息并上报信用记录；而有些机构则可能相对宽松，给予一定的缓冲时间。

3. 逾期还款的法律后果：

   • 逾期还款不仅可能导致罚息的产生，还可能对借款人的信用记录造成负面影响。信用记录是评估个人信用状况的重要依据，逾期还款记录可能会影响借款人未来的贷款申请、信用卡申请等。
   • 在严重的情况下，逾期还款还可能引发法律纠纷。银行或金融机构有权通过法律途径追讨逾期贷款，包括起诉借款人、申请强制执行等。

建议：

• 仔细阅读贷款合同：借款人应仔细阅读贷款合同中的还款条款，了解还款日、逾期还款的相关规定以及可能产生的后果。
• 提前规划还款：借款人应提前规划好还款计划，确保在还款日前将足够的资金存入还款账户，避免逾期还款的发生。
• 及时与银行或金融机构沟通：如果确实遇到还款困难，借款人应及时与银行或金融机构沟通，寻求解决方案，如申请延期还款、调整还款计划等。

特殊情况说明：

• 如果贷款合同中明确规定了宽限期，且借款人在宽限期内还款，那么通常不会被视为逾期。但借款人仍需注意，宽限期并非无限期，且不同合同中的宽限期可能不同。
• 如果因特殊原因（如自然灾害、疾病等）导致无法按时还款，借款人应及时向银行或金融机构说明情况，并提供相关证明材料，以争取理解并避免逾期记录的产生。

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