结论：夫妻一方有欠款但无逾期的情况下，另一方能否贷款买房需分情况讨论，主要取决于债务性质、贷款类型及银行审核政策。以下是具体分析：

1. 债务性质：是否属于夫妻共同债务

• 若债务为个人债务（如一方婚前借款、明确约定为个人债务且未用于家庭共同生活）：
  • 另一方申请房贷时，银行通常仅审查其个人信用记录和还款能力。只要另一方信用良好（无逾期记录）、收入稳定且符合贷款条件（如首付比例、负债率等），一般可以获批。
  • 例外：若银行认为债务可能间接影响家庭还款能力（如一方债务导致家庭收入减少），可能要求提供更多资产证明或提高首付比例。
• 若债务被认定为夫妻共同债务（如借款用于家庭共同生活、经营或双方签字确认）：
  • 银行可能将夫妻双方视为整体评估还款能力，即使另一方信用良好，也可能因家庭总负债过高（包括一方欠款）而拒绝贷款或降低贷款额度。

2. 贷款类型：商业贷款 vs 公积金贷款

• 商业贷款：
  • 银行审核较灵活，重点考察主贷人信用和还款能力。若另一方作为主贷人信用良好，即使配偶有个人债务，仍可能获批，但需提供收入证明覆盖家庭总负债（包括配偶欠款）。
• 公积金贷款：
  • 政策因地区而异，部分城市要求夫妻双方信用均良好。若一方有欠款（即使无逾期），可能影响贷款审批，需提前咨询当地公积金中心。

3. 银行审核政策：差异化风险评估

• 不同银行对债务的容忍度不同。例如：
  • 部分银行可能接受配偶有少量个人债务，但要求另一方收入足够覆盖家庭总负债的2倍以上；
  • 另一些银行可能直接拒绝配偶有未结清债务的申请。
• 建议：申请前向目标银行咨询具体政策，或选择对债务审核较宽松的银行。

4. 实际操作建议

• 提前规划：若一方有欠款，另一方申请房贷前可先结清部分债务，降低家庭负债率；
• 材料准备：提供配偶债务为个人债务的证明（如借款合同、用途说明），避免被误判为共同债务；
• 共同申请：若一方信用或收入不足，可考虑夫妻共同申请贷款，但需注意共同债务的法律风险。

总结：夫妻一方有欠款但无逾期时，另一方能否贷款买房需结合债务性质、贷款类型和银行政策综合判断。建议提前咨询银行并准备充分材料，以提高贷款成功率。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的法律风险。