在金融纠纷中，若利息、罚息、复息的收取被认为不合理，其法律依据主要来源于《中华人民共和国民法典》以及相关金融监管规定，具体分析如下：
《民法典》中关于利息的规定：
- 根据《民法典》第六百八十条，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
- 这意味着，如果金融机构收取的利息超过了法定上限（如LPR的四倍，具体根据最新规定调整），则超出部分可能被视为不合理，借款人有权拒绝支付。
罚息与复息的合理性判断：
- 罚息通常是借款人未按约定时间还款时，金融机构对逾期本金加收的利息。复息则是对未按时支付的利息再计收的利息。
- 罚息和复息的合理性主要取决于借款合同的约定以及是否违反了相关法律法规的强制性规定。如果合同中有明确约定，且该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，那么罚息和复息的收取通常是合法的。
- 然而，如果罚息或复息的利率过高，或者金融机构在收取过程中存在不公平、不合理的行为（如未明确告知、擅自提高利率等），则可能被视为不合理。
金融监管规定对利息、罚息、复息的限制：
- 除了《民法典》外，中国人民银行等金融监管机构也会发布相关通知或规定，对金融机构的贷款利率、罚息利率等进行限制。
- 例如，中国人民银行曾发布通知，规定金融机构人民币贷款的罚息利率可以在借款合同载明的贷款利率水平上加收一定比例（如30%-50%），但具体比例需根据最新规定和合同约定来确定。
- 如果金融机构收取的利息、罚息、复息超过了这些监管规定所允许的范围，那么超出部分同样可能被视为不合理。
行动建议：
- 如果您认为金融机构收取的利息、罚息、复息不合理，首先应仔细审查借款合同中的相关条款，了解具体的利率和收费标准。
- 其次，您可以咨询相关的金融监管机构或查询最新的金融监管规定，以确定金融机构的收费是否合规。
- 如果确认存在不合理收费的情况，您可以与金融机构进行协商，要求调整利率或退还多收的费用。如果协商无果，您还可以考虑通过法律途径来维护自己的合法权益。
在处理此类金融纠纷时，建议您保留好所有相关的证据材料，如借款合同、还款记录、沟通记录等，以便在需要时提供证明。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。