贷款年利率超过24%是否合法，需分情况讨论：
- 民间借贷领域
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。以2024年7月公布的LPR（3.45%）为例，4倍即为13.8%。因此：
- 若贷款年利率≤13.8%，法院会支持出借人要求借款人按约定利率支付利息的诉求；
- 若13.8%＜年利率≤24%，此区间为“自然债务区”，借款人已支付的利息法院不会干预，但未支付的利息出借人无法通过诉讼强制要求支付；
- 若年利率＞24%，超出部分不受法律保护，借款人可拒绝支付，且已支付的超出部分可要求返还（若未超过36%的“高利贷红线”，需结合具体情形判断）。
举例：若甲向乙借款10万元，约定年利率20%（未超过24%），甲已支付利息后反悔，法院不会支持其返还请求；但若约定年利率25%，甲未支付利息，乙起诉要求支付时，法院仅会按13.8%支持。
- 金融机构贷款领域
金融机构（如银行、消费金融公司等）的贷款利率受《民法典》及中国人民银行、银保监会等监管部门规定约束，但法律未明确划定24%为上限。实践中，金融机构贷款利率通常以LPR为基础浮动，部分消费金融产品年利率可能接近或超过24%，但需满足：
- 合同条款明确告知借款人利率及计算方式；
- 利率未违反监管部门关于“过高利率”的隐性限制（如部分地方监管要求消费贷年利率不超过24%，但非全国统一标准）；
- 未涉及“砍头息”“服务费”等变相抬高利率的行为。
举例：某银行信用卡分期年利率为18%，合法；但若某消费金融公司通过“手续费+利息”方式使实际年利率达28%，且未充分披露，可能因“显失公平”被法院调整利率。
法律建议：
- 若为民间借贷，签订合同时务必明确利率（建议以“年化%”标注），并留存转账记录、聊天记录等证据；
- 若为金融机构贷款，仔细阅读合同条款，重点关注“利率”“费用”“还款方式”等条款，避免陷入“低息宣传、高息还款”陷阱；
- 若已签订高利率合同，可先与对方协商调整利率，协商不成可向法院起诉（民间借贷）或向监管部门投诉（金融机构贷款）。
后续行动参考：
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