核心结论：网贷和信用卡所谓的“免息还款、免息分期60期、免息延期3年只还本金”在逾期情况下，通常难以直接实现，需要满足一定条件且可能存在诸多限制和风险，以下为你详细分析：
网贷方面
- 正常情况下的协商可能性：部分正规的网贷平台，在借款人确实出现严重经济困难，且有合理的证明材料（如失业证明、重大疾病诊断书等）时，可能会同意与借款人协商还款方案，包括延长还款期限、减免部分利息等。但“免息延期3年只还本金”这种情况非常少见，网贷平台毕竟是以盈利为目的，完全免息且长时间只还本金对其来说损失较大。
- 逾期后的处理：一旦网贷逾期，平台通常会按照合同约定收取逾期利息、罚息等费用，并且会将借款人的逾期记录上报至征信机构，影响借款人的个人信用。此时借款人主动与平台协商免息等优惠方案，平台同意的可能性会进一步降低，除非借款人能提供极其充分的困难证明，且平台出于减少坏账风险的考虑，才可能做出一定让步。
- 非法网贷的风险：如果遇到的是非法网贷平台，其本身就存在高利贷、暴力催收等违法行为。这类平台所谓的“免息”承诺往往是陷阱，可能会以其他名义收取高额费用，或者通过不正当手段逼迫借款人还款，借款人千万不要轻易相信。
信用卡方面
- 银行政策与协商空间：一些银行在借款人出现还款困难时，会提供一定的协商还款渠道。例如，可以申请停息挂账，即停止计算利息，将欠款进行分期偿还，但分期期数一般根据借款人的具体情况和银行政策而定，60期相对较长，不是所有银行都能轻易同意。而且“免息延期3年只还本金”这种情况，银行通常不会轻易答应，因为这不符合银行的盈利模式和风险控制要求。
- 逾期后的影响：信用卡逾期后，银行会收取逾期利息和滞纳金，同时会将逾期记录上报征信。逾期时间越长，对个人信用的影响越大。此时借款人想与银行协商免息等优惠方案，需要向银行充分说明自己的困难情况，并提供相关证明材料，银行会根据借款人的信用记录、还款能力等因素进行综合评估，决定是否同意协商方案。
- 法律风险：如果信用卡逾期情节严重，银行可能会通过法律途径追讨欠款，借款人可能面临被起诉、强制执行等法律后果。在这种情况下，借款人更难以获得免息等优惠待遇。
建议：如果你确实面临网贷或信用卡逾期问题，且希望协商免息还款等方案，建议你：
- 主动与网贷平台或银行沟通，如实说明自己的困难情况，并提供相关证明材料。
- 了解相关法律法规和政策，明确自己的权利和义务，避免被不法分子利用。
- 如果协商过程中遇到问题或困难，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议和解决方案。