结论：农村信用社农户贷中，让小孩贷款却仅由其母亲一人配合签字的行为，在多数情况下是不符合贷款规定和法律要求的，存在较大风险，不建议这样做。以下从不同角度进行分析：

从贷款合同签订的合法性角度

1. 合同主体资格：贷款合同是借款人与贷款机构之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。在农户贷中，借款人应当是具有完全民事行为能力的农户本人。如果小孩是未成年人，不具备完全民事行为能力，那么其不能独立成为贷款合同的主体，无法承担相应的民事责任。此时仅由母亲签字，合同主体存在瑕疵，可能导致合同无效或部分无效。
2. 意思表示真实性：合同签订要求各方当事人的意思表示真实。如果小孩作为名义上的借款人，实际上并没有参与贷款的决策过程，或者对贷款的相关事项并不了解，那么其母亲代为签字的行为可能无法真实反映小孩的意愿。一旦发生纠纷，贷款机构可能难以证明小孩有真实的贷款意愿，从而影响合同的效力。

从贷款机构的风险控制角度

1. 还款能力评估：贷款机构在发放贷款时，会对借款人的还款能力进行评估。如果仅由母亲签字，而小孩是实际借款人，贷款机构可能无法准确评估小孩的还款能力。因为小孩通常没有稳定的收入来源，还款能力存在不确定性，这会增加贷款机构的风险。
2. 担保措施落实：在农户贷中，贷款机构可能会要求借款人提供担保措施，以降低贷款风险。如果母亲代为签字，可能无法有效落实担保措施。例如，如果以房产作为抵押，需要房产所有权人签字确认。如果母亲不是房产的所有权人，或者小孩对抵押事项并不知情，那么抵押合同可能无法生效，贷款机构的风险将无法得到有效控制。

从家庭责任和法律风险角度

1. 家庭债务承担：如果贷款合同被认定为有效，且小孩作为借款人无法按时还款，那么母亲作为签字人可能会被要求承担还款责任。这不仅会给母亲带来经济压力，还可能影响家庭关系。
2. 信用记录受损：如果贷款逾期未还，借款人的信用记录将会受到影响。对于小孩来说，这可能会对其未来的金融活动，如申请信用卡、贷款等产生不利影响。而对于母亲来说，如果被认定为共同借款人或担保人，其信用记录也可能受到牵连。

建议

1. 确保借款人具备完全民事行为能力：如果小孩已经成年且具备完全民事行为能力，可以由其本人作为借款人，并按照贷款机构的要求提供相关材料和签字。
2. 如实提供信息并遵守规定：在申请贷款时，应当如实向贷款机构提供借款人的信息和还款能力情况，遵守贷款机构的规定和要求，确保贷款合同的合法性和有效性。
3. 谨慎对待担保和签字：如果需要提供担保或他人代为签字，应当充分了解相关法律后果和风险，并在确保自身权益不受损害的前提下进行操作。