结论概述：房贷20号为还款日，21号才还款，是否会产生影响主要取决于贷款合同中的具体约定以及银行或贷款机构的实际操作。以下从多个角度进行详细分析。

1. 合同约定角度：

   • 还款日条款：首先，需要查看贷款合同中关于还款日的具体约定。如果合同中明确规定了还款日为每月20号，并且未提供宽限期或逾期还款的相关条款，那么21号还款即构成逾期。
   • 逾期还款后果：若合同中有逾期还款的条款，如罚息、违约金或影响个人信用记录等，那么21号还款将可能面临这些后果。具体罚息或违约金的计算方式，需依据合同中的相关条款来确定。

2. 银行或贷款机构实际操作角度：

   • 宽限期政策：部分银行或贷款机构可能提供还款宽限期，即在还款日后的几天内还款仍视为按时还款，不产生逾期费用或影响信用记录。如果该银行或机构有此类政策，且宽限期包含21号，则21号还款不会产生影响。
   • 实际操作灵活性：即使合同中没有明确规定宽限期，某些银行或机构在实际操作中也可能对轻微逾期采取较为灵活的处理方式，如不立即上报逾期记录或收取罚息。但这并非普遍现象，需具体了解相关机构的操作流程。

3. 信用记录影响角度：

   • 逾期记录上报：如果21号还款被视为逾期，且银行或贷款机构将逾期记录上报至征信机构，那么这将可能对个人信用记录产生负面影响。信用记录的受损可能影响未来贷款、信用卡申请等金融活动的审批结果。
   • 信用修复：一旦产生逾期记录，个人需通过按时还款、保持良好的信用行为等方式来逐步修复信用记录。这需要一定的时间和努力。

法律建议：

• 查阅合同：首先，建议查阅贷款合同中的相关条款，特别是关于还款日、逾期还款及宽限期的规定。
• 联系银行或机构：其次，可以联系银行或贷款机构，了解其关于逾期还款的具体政策和实际操作流程。
• 及时还款并沟通：如果确实因疏忽导致逾期，应尽快还款，并与银行或机构沟通，说明情况并寻求可能的谅解或解决方案。

可能后果总结：

• 如果合同无宽限期且银行或机构无灵活操作，21号还款将构成逾期，可能面临罚息、违约金及信用记录受损等后果。
• 如果合同有宽限期或银行/机构有灵活操作政策，且21号在宽限期内或得到灵活处理，则可能不会产生影响。

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