结论：该借款行为很可能不合法，主要涉及利率超过法定上限的问题。以下从几个关键角度进行分析：

1. 利率计算与法定上限对比
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。以2023年10月最新LPR（3.45%）为例，4倍即为13.8%。
   若借款2万元分10期（每期1个月）还款，每期还3600元，则总还款额为36000元，利息总额为16000元。按内部收益率（IRR）计算，实际年化利率高达271%（计算过程：通过Excel或金融计算器输入现金流：-20000（借款），+3600×10（还款），得出月利率约22.6%，年化≈22.6%×12=271%），远超法定上限。

2. 法律后果

• 超出部分无效：借款人仅需偿还本金及合法利息（如按13.8%计算，10期利息约1150元，总还款约21150元），超出部分可拒绝支付。
  
• 风险警示：若出借人通过威胁、骚扰等手段催债，可能涉嫌刑事犯罪（如敲诈勒索罪）；若出借人为金融机构，还可能涉及“高利转贷罪”等。

1. 特殊情形说明
   

• 若出借人为持牌金融机构（如银行、消费金融公司），利率上限可能受《金融借款合同纠纷司法解释》调整，但实践中仍以24%为常见红线（超出部分法院可能不支持），271%的利率仍属违法。
  
• 若借款合同中存在“服务费”“手续费”等变相收费项目，需将此类费用并入利息计算，总利率仍不得超过法定上限。

建议行动：

1. 立即停止还款，保留借款合同、还款记录等证据；
   
2. 向出借人书面提出利率违法异议，要求重新核算还款金额；
   
3. 若遭遇暴力催收，第一时间报警并保留证据（录音、录像、聊天记录等）；
   
4. 可向当地银保监会、金融监管局或互联网金融协会举报违规机构。
   

如有进一步细节（如出借人身份、合同条款等），可随时补充说明，我会为您细化分析。