结论：贷款逾期后，前期协商谈的协议通常比开庭谈的结果更好，但具体还需根据实际情况判断。以下从多个角度进行分析：
一、前期协商的优势
成本较低：
- 时间成本：协商过程相对灵活，可以迅速达成一致，避免长时间的诉讼程序。
- 经济成本：协商通常不需要支付律师费、诉讼费等额外费用，减轻了经济负担。
灵活性高：
- 协商过程中，双方可以根据实际情况灵活调整还款计划，如延长还款期限、降低利息等，以更好地适应借款人的还款能力。
- 协商结果可以体现双方的共同意愿，更容易得到执行。
维护信用：
- 通过协商达成还款协议并按时履行，有助于维护借款人的信用记录，避免逾期记录对信用评分造成长期负面影响。
二、开庭谈的可能结果及风险
判决结果的不确定性：
- 开庭审理后，法院将根据双方提供的证据和法律规定作出判决。判决结果可能对借款人不利，如要求一次性偿还全部欠款、支付高额利息或违约金等。
- 判决结果具有强制性，借款人必须履行，否则可能面临强制执行等法律后果。
诉讼成本高：
- 诉讼过程需要支付律师费、诉讼费等费用，增加了借款人的经济负担。
- 诉讼时间较长，可能影响借款人的正常生活和工作。
信用受损：
- 诉讼记录可能对借款人的信用评分造成负面影响，影响其未来的贷款申请和信用卡办理等。
三、特殊情况下的开庭谈
尽管前期协商具有诸多优势，但在某些特殊情况下，开庭谈可能更为合适：
协商无果：
- 如果双方无法就还款计划达成一致，或者借款人认为银行的还款要求不合理，可以通过诉讼途径解决争议。
银行存在违规行为：
- 如果银行在贷款过程中存在违规行为，如虚假宣传、高利贷等，借款人可以通过诉讼维护自己的合法权益。
需要法律保障：
- 在某些情况下，借款人可能需要通过法律手段确保还款协议的履行，或者防止银行采取不当措施（如非法催收）损害其权益。
四、建议
积极协商：
- 在贷款逾期后，借款人应主动与银行联系，说明自己的还款困难和意愿，尝试通过协商达成还款协议。
保留证据：
- 在协商过程中，借款人应保留好相关证据（如聊天记录、邮件、还款计划等），以备不时之需。
寻求法律帮助：
- 如果协商无果或遇到复杂情况，借款人可以寻求专业律师的帮助，了解自己的法律权益和可能的法律后果，制定合适的应对策略。
作为李远祥律师，我建议你在贷款逾期后优先尝试与银行进行协商，以达成对双方都有利的还款协议。如果协商无果或遇到复杂情况，可以随时向我咨询，我将根据你的具体情况提供专业的法律建议。